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おすすめのインカムゲイン投資方法を資産運用に強い税理士が解説

2021年5月31日

安定した不労収入が欲しい!

悩んでいる方
インカムゲインで生活したいです・・・何かいい方法ないですか?

ある程度のお金が必要です。もし無いなら、ムリなものはムリと知ることから始めましょう。

この記事では、投資家かつ税理士の坂根が解説します。

  • インカムゲイン投資で生活は可能?
  • インカムゲイン投資方法の種類
  • インカムゲイン投資をおすすめできない人は?

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インカムゲイン投資で生活は可能?

インカムゲインのみで生活は可能です。

ただし、ある程度の資金が必要です。

インカムゲインとは?

インカムゲインとは、資産を持っていることにより得られる収入のことを言います。

投資で得られる利益には次の2種類があります。

  • キャピタルゲイン
  • インカムゲイン

キャピタルゲインは、要するに売却益のことです。株や不動産を買って、値上がり後に売却益を得ることを言います。

インカムゲインは、その資産を持っていることにより得られる収入、たとえば利息収入、配当金収入、不動産の賃料収入などを指します。

資産を持っていることで収入を得ることができますので、まとまったインカムゲインを手に入れることができれば、インカムゲインのみでの生活が可能です。

 

インカムゲイン投資方法の種類、おすすめは?

インカムゲイン投資の方法をいくつかご紹介します。

  • 不動産投資
  • 太陽光発電投資
  • FX
  • 定期預金
  • 投資信託
  • 高配当株投資
  • ETF

不動産投資

不動産投資では、まとまったインカムゲインを手に入れることができます。

ワンルームマンションの1室であっても、入居者がいれば月10万円ぐらいが毎月入ります。

ただし、モノとして存在しますので、入居者の募集コストや管理コストがかかりますので、初心者向きではないですね。

また、不動産業者は利益爆のせしているところも少なくありませんので、その場合は投資コストを回収できず、むしろ赤字になります。

不動産は金額が大きいため、「一発売り逃げ型」でいいことばかり言うケースも少なくありませんので、本当に気を付けた方がいいです。

 

太陽光発電投資

太陽光発電投資では、まとまったインカムゲインを手に入れることができます。

2,500万円程度の物件であれば、毎月15~20万円程度入ってくるでしょう。

20年間の固定価格買取制度(FIT)があるため、空室リスクなく、インカムゲインを得ることができます。

ただし、不動産投資と同じく、怪しい業者や自分の利益しか考えていない自称コンサルタントがめちゃくちゃいる業界なので、気を付けましょう。

太陽光発電について興味がある方は「太陽光発電は儲かる? 資産運用に強い税理士が解説」をご覧ください。

 

FX

FXでインカムゲインを得るのは難しいです。

FXでは、為替相場の上下によるキャピタルゲインのみならず、スワップポイントというインカムゲイン(利息)を得ることができます(FXの仕組みは「【FX入門】仕組みを資産運用に強い税理士がわかりやすく解説」をご覧ください)。

ただし、所詮は利息なので、高いレバレッジをかけなければたいした金額にはなりません。

もちろん、FXは為替相場の上下で利益を狙う投資手法のため、FXでインカムゲインを目的にする人は多くありません。

 

定期預金

定期預金では、たいしたインカムゲインを得られません。

定期預金のメリットやデメリットを資産運用に強い税理士が解説」で解説している通り、定期預金の金利は、現在年0.003%しかありません。

1億円を定期預金に預けても、1年後にもらえる利息はたったの3,000円です。

ペイオフの範囲内であれば元本割れしないという大きなメリットはありますが、インカムゲイン目的であれば、他の投資手法を選びましょう。

 

投資信託

投資信託でもインカムゲインを得ることは可能です。

ただし、投資信託は分配金が無配(配当金が出ない)のものもあるため、ものによります。

なお、「毎月分配型」と言って、毎月分配金を受け取れる投資信託もありますが、それは基本的にやめておいたほうがいいです。

投資元本を取り崩してまで分配している、意味の分からない投資信託がほとんどだからです。

かつて銀行が流行らせた投資信託は、手数料が高すぎて投資元本が半値以下になるあくどいものでしたが、それも毎月分配型でした。

投資信託で大損!?おすすめしない理由を資産運用に強い税理士が解説」で詳しく解説していますので、こちらの記事もあわせてご覧ください。

投資信託でインカムゲイン目的にすると、後悔する可能性があります。

 

高配当株投資

高配当株投資はインカムゲイン目的でよく行われています。

株の配当金生活は可能?いくら必要?税理士が解説」でどのような銘柄があるかご紹介していますが、リスク低めで3%、高いリスクをとれるなら10%といった配当金を出す銘柄もあります。

高配当株投資では、株価の値上がりは期待できないものが多いですが、100万円を投資して、毎年3万円~10万円程度の配当金を受け取れるのは大きいです。

そのため、インカムゲイン目的で高配当株投資をされる方はそれなりにいます。

 

ETF

ETFでも、インカムゲイン投資は可能です。

もちろん、銘柄によります。

ETFというのは、株式市場に上場している(一般投資家が売買できる)投資信託であり、低い手数料で多くの銘柄に投資することが可能です。

米国ETFは初心者向け、おすすめ銘柄など資産運用に強い税理士が解説」で解説しているYVMやPFFは高配当株への投資を行うため、3%や5%の配当金収入を見込むことができます。

 

インカムゲイン投資をおすすめできない人は?

インカムゲイン投資をおすすめできない人は、投資で得た利益を再度投資に回していこうと考えている人や値上がり益(キャピタルゲイン)を狙いたい人です。

インカムゲインを得るというのは、利益を一部確定させるのと同じ行為です。

配当金が出れば会社の利益を吐き出しているのと同じであり、株価は下がります。再度投資に回すのであれば無配の銘柄の方が良いでしょう。

また、インカムゲイン狙いの不動産は都心ど真ん中ではなく、郊外の物件がメインです。

インカムゲインを狙う場合はキャピタルゲインを狙うことが難しくなります。

 

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税理士 / 坂根 崇真

【肩書】 税理士、㈳全国第三者承継推進協会 理事、その他 ㈱ 代表取締役 【著書】 相続実務のツボとコツがゼッタイにわかる本 【メディア実績】 Yahoo!ニュース、livedoor ニュース、Smart News、幻冬舎GOLD ONLINE ほか 【プライベート】 プライベートでは株や社債をはじめ、太陽光発電設備を2基など保有する個人投資家

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