「銀行が破綻するわけないじゃん！」

本当ですか？ つい20年ほど前に、山一證券や北海道拓殖銀行といった超大手の金融機関が破綻しています。

「過去の話しでしょう？メガバンクが破綻するわけないじゃん！」

本当ですか？

会社が破綻するのはめずらしい話ではありません。

最近で言えばJAL（日本航空）が挙げられます。

どれだけ大手の会社であっても利益が出なければいつかは破綻します。

みずほグループは2026年度末までに1万9,000人のリストラを計画していることをご存じでしょうか。

メガバンクなどの大手銀行も、ネット銀行などの台頭により、どんどん業績が悪化してきています。

そのため、これからUFJ銀行やみずほ銀行と言ったメガバンクが破綻する可能性はゼロではありません。

預金にはペイオフの制度がありますが、保護されるのは1金融機関毎に元本1千万円までと利息のみです。

そのため、１つの銀行に2,000万円、3,000万円と預金するのは、既に中リスク低リターンの投資を行っていると言えます。

まず、ペイオフを意識していない時点で既にリスクある投資を行ってしまっています。

インフレが起きれば、いま持っているお金が無価値になるかもしれません。

「いまの1,000万円は10年後の1,000万円と同じ価値がある」

違います。 日銀が打ち出している日本の目標インフレ率は2％です。

具体的に言えば、 1台1,000万円の車が翌年には1,020万円、5年後には1,104万円、10年後には1,218万円なければ買えなくなるということです(年2%の複利計算)。

1,000万円あれば車を買うことができますが、もし1,000万円を定期預金に預けた場合、10年後に1,000万円を引き出しても3,000円ぐらいしか利息が付きません。

つまり、10年後にはその1,000万円では車を買うことができなくなります。

過去の時代はデフレが続いていたため実感がない方も多いかもしれません。

しかし、よく思い出してください。 20年前はマクドナルドのハンバーガーが59円、缶ジュース100円が当たり前の時代でした。

今では、ハンバーガーは110円、缶ジュースは130円～150円が一般的です。 お金の価値は一定ではありません。

預金しているだけでお金の価値は目減りしていきます。 もし数億円のお金があれば、何も手を打たなくても自分の代では良いかもしれません。

ただ、ハイパーインフレが起きたり日銀がお金を刷りまくれば、あっという間にお金はその価値を失います。

増やすための資産運用、守るための資産運用どちらも学んでいかなければいけません。

ご自身の資産について相談する際は、付き合う相手を必ず選んでください。

恐らく皆さん、次の悩みを抱えているでしょう。

「資産運用」に興味がない人はいないと思います。

ただ、一言で「資産運用」といっても、低リスク低リターンの運用方法や、高リスク低リターンの運用方法もあり、一概にどれが良いとは言い切れません。

加えて、「付き合う相手を選ばないといけません」。

資産運用に関しては、次のような人たちが言葉巧みに声をかけてきます。

• 不動産会社
• 銀行、信託銀行、証券会社
• 保険会社
• FP(ファイナンシャルプランナー)
• 投資コンサルタント

不動産会社は不動産を売るために、銀行は投資信託を売るために、保険会社は保険を売るために、無料セミナーで人を集め、言葉巧みに商品を販売します。

また、これらの中でも特に気を付けなければならないのがFPです。

彼らはお金のプロを名乗り、手数料の高い保険や投資信託を売るという悪質なことを行っている人もいます。

決して彼ら全員が悪いわけではなく、中にはお客さんのことを考える良い人も確かにいます。

しかし、それを見極めるのはむずかしいです。

信用できる人、信用できる人からの紹介など、付き合う相手は選びましょう。  

それぞれ、信用するとどうなるか、以下で2つご紹介します。

不動産会社を信用すると、まったく利益の出ない赤字物件をつかまされます。

もし私が言っていることを信じられないのであれば、次のセミナーや資料請求は無料なので、ぜひ一度参加したり手に取ってみてください。

• 不動産投資の無料資料請求
  >>安定の運用実績！　プロパティエージェント(無料の資料請求はこちらをクリック)
• 不動産投資の無料セミナー
  >>不動産投資 プロパティエージェント(無料セミナーはこちらをクリック)
• 不動産投資の無料面談
  >>サラリーマン向け シーラの1Rマンション経営(無料面談はこちらをクリック)

これらの会社には何の恨みもありませんが、何だかんだ、「うちの不動産投資は最高だ」と言った話になるでしょう。

この手の不動産会社は、どんなに最高の物件であっても、限界ギリギリまで利益を上乗せします。

そうしたら、投資家は利益が出ません。

銀行やFPを信用すると、手数料の高い仕組預金や保険、投資信託をすすめられます。

たとえば、仕組預金は銀行が絶対に儲かる商品であり、手数料のカタマリです。

銀行は商品説明にメリットばかり記載していますが、よく見ると酷い条件が付いています。

たとえば、次の預金です。

金利の条件は年0.16%もしくは年0.05％→年0.60%、しかも元本保証です。

これだけ見ると、預金にしては悪くないかもしれません。

ただし、「リスク等」を見ると、次の説明書きがあります。

要約すると、「預入期間は銀行側が決めることができ、預金する人が決めることはできない。」ということです。

1年間だけ預けるつもりが、気が付いたら10年も引き出せず、いざお金に困ったときに引き出せないリスクがあります。

また、そのほかにも、目に付く限りで次の3つのリスクがあります。

1. 中途解約による元本割れ
2. 金利上昇メリットの放棄
3. 相続等により満期前に解約された場合

中途解約による元本割れ

商品のメリットでは「元本保証」をうたっていましたが、中途解約すると元本割れします。

当初は1年間だけ預ける予定が、いつの間にか10年引き出せず、その間に中途解約しようとすると元本割れを起こしてしまいます。

そのため、安易に預けられません。

金利上昇メリットの放棄

市場金利が仕組預金に設定された金利より高い場合、預入期間が伸長される可能性が高くなります。

つまり、仕組預金に預けたあと、普通預金や定期預金の金利が年5%などになったとしても、仕組預金の金利(0.16%など)で固定されてしまいます(要するに、5%と0.16%の差分4.84%の金利を得る機会を失います)。

定期預金に組み替えたかったとしても、組み替えるためには仕組預金を中途解約し、元本割れさせるしかありません。

相続等により満期前に解約された場合

相続などによって、仕方なく中途解約する場合であっても調整金を支払わなければなりません。

「預金」だから大丈夫と思っていても、仕方なく解約せざるを得ない場合もあります。

相続など、仕方なく解約する場合であっても元本割れを起こしてしまいます。

上記は一例ですが、証券会社にすすめられた投資信託を購入し、投資額の半分以上を失っている方もよく見受けられます。

このように、銀行やFPはひどい投資商品を平気ですすめてきます。気を付けてください。

KEISUKE IWAMOTO様

Yumiko Aizawa様

YOU塩様

橋上茂様

8 7様

Chizuru Okayasu様

EXIT 野田真一様

ここには載せきれないほど、本当に多くの感謝の声をいただいております。

資産運用で損する方を減らしたいという思いが、まず第一にあります。

世の中には、手数料が高い投資信託を売る人、投資用不動産を売る人など、多くの方が自社商品を販売することを目的とし、粗悪な商品を無料セミナー等で集めて販売しています。

相続税の申告を請け負うと、我々税理士は財産の状況を知りますが、大きく損してる人って少なくありません。

このような方が増えないよう、資産1億円超えの多くの方や100億円超えの方と接してきた私の税理士としての経験と実際の投資経験(株、社債、太陽光発電など)、また、信頼できるプライベートバンカー・不動産会社等との親密な付き合いから、安全に運用したい方、失敗したくない方の相談先になりたいと考え、相談サービスを行っています。

我々は税理士という第三者の立場から、あくまでも客観的な目線でご相談にのっています。 

※投資助言（金融商品の価値等の分析に基づく投資判断に関するアドバイス）は立場上行いませんので、「これを買った方がいい」と無理やり勧めることはありませんのでご安心ください。

税理士は「税」の専門家であって、資産運用相談のプロではありません。

そのため、他の税理士事務所では資産運用相談は通常受け付けていません。

ただし、弊社では、数多くの相続税の申告や資産額100億円を超える方の税務相談経験、プライベートバンクや不動産会社、保険会社との親密な付き合いがあります。

そのため、他の税理士事務所ではできない独自の取り組みとして行っております。

「資産運用相談のみ」でのご相談では、資産額1億円規模の方が最も多く、5億円規模の方の相談経験もございます。

当サービス開始後、3か月で累計16億円分の資産運用のご相談を承りました。

個人情報保護の観点から、内容を事細かにここに記載することはできませんが、株式や不動産投資など、幅広いジャンルのご相談にのっております。

また、わたしは税理士ですから、相続のことまで考えたアドバイスを行っています。

はい、可能です。ただし、申し訳ありませんが、満足いくアドバイスを受けるためには、資産額（預金、株式、不動産など含むすべての財産の合計）が1億円以上あることが望ましいです。

はい、可能です。

知識ゼロの方こそ危ないため、不安な方は事前にご相談ください。

はい、可能です。

不動産の売却、購入のご相談や保険加入のご相談も受けております。

また、ご希望であれば、信頼できる不動産屋や保険会社の方をご紹介いたします(全国対応可能です)。 

ご相談は原則として次のどちらかで承ります。

1. 対面相談：東京 神田駅から徒歩2分のブラッシュメーカー会計事務所
2. オンラインミーティング(Zoom等。設定方法等はご案内いたします)

弊社は東京の神田にあります。

そのため、原則として1都3県の方をメインに対応しておりますが、オンラインミーティング、もしくは日当をいただければ47都道府県、全国どこからでもご相談可能です。

九州にお住まいの方や、海外にお住まいの方からご相談いただくこともありますので、ぜひお気軽にお問い合わせください。

【ブラッシュメーカー会計事務所】

〒101-0035 東京都千代田区神田紺屋町28番地 紺屋ビル302

電車でお越しの場合 ：JR神田駅から徒歩2分

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※2オンラインミーティングの場合、弊社からオンラインミーティング用のURLを送信いたします

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初回5,000円、1時間程度を目安としております(2回目以降15,000円)。

通常の税務相談であれば原則として2万円(ご成約いただいた場合は報酬から差し引きのため実質無料)をちょうだいしております。

ただし、資産運用のご相談に限っては、だまされる方を減らしたいという気持ちからスタートしておりますので、お気持ち程度として5,000円だけちょうだいしております。

「無料相談してるFPもいるじゃないか！」

それはそのFPが、手数料が高い投資商品や手数料が高い保険に誘導し、そこから利益を得ているからです。

当たり前のことですが、人が動けばお金は発生します。タダほど怖いものはありません。

正直に申し上げますと、人件費や事務所の家賃などかかりますので、5,000円でも原価ギリギリか、スタッフに任せられる部分もないのでむしろ赤字です。

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