やさしい資産運用相談

わずか3か月で16億円のご相談にのりました!

たったの5,000円で、専門家がご相談にのります!

当てはまる方はぜひご相談ください!

  • お金が余っているので資産運用に回したい
  • 退職金で大きなお金が入ってきた
  • 使っていない不動産があるが、売却した方が良いのかわからない
  • 多額の財産を相続した

そのお金、これからどうしていきますか?

預金で寝かせておくのはもったいない。

金利が0.003%。全くつきません。日本のインフレ目標率は2%なのでむしろマイナス。

放っておけば、手持ちのお金はどんどん価値が減っていきます。

でも、お金のことは誰にも相談できない。

それでは、第三者として税理士と独立系ファイナンシャルアドバイザー(IFA)に相談してみるのはいかがでしょうか。

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なぜ資産運用をすべきか?

「お金はすべて預金しているので老後も安心!」 多くの方が言いますが、これは本当でしょうか?

次の2点のリスクを考慮できていますか?

銀行預金の2つのリスク

  1. 銀行が破綻するリスク
  2. インフレリスク

銀行が破綻するリスク

「銀行が破綻するわけないじゃん!」

本当ですか? つい20年ほど前に、山一證券や北海道拓殖銀行といった超大手の金融機関が破綻しています。

「過去の話しでしょう?メガバンクが破綻するわけないじゃん!」と思っていませんか?

会社が破綻するのはめずらしい話ではありません。

最近で言えばJAL(日本航空)が挙げられます。

どれだけ大手の会社であっても利益が出なければいつかは破綻します。

みずほグループは2026年度末までに1万9,000人のリストラを計画していることをご存じでしょうか。

メガバンクなどの大手銀行も、ネット銀行などの台頭により、どんどん業績が悪化してきています。

そのため、これからUFJ銀行やみずほ銀行と言ったメガバンクが破綻する可能性はゼロではありません。

預金にはペイオフの制度がありますが、保護されるのは1金融機関毎に元本1千万円までと利息のみです。

そのため、1つの銀行に2,000万円、3,000万円と預金するのは、既に中リスク低リターンの投資を行っていると言えます。

まず、ペイオフを意識していない時点で既にリスクある投資を行ってしまっています。

インフレリスク

インフレが起きれば、いま持っているお金が無価値になるかもしれません。

「いまの1,000万円は10年後の1,000万円と同じ価値がある」と思っていませんか?

違います。

日銀が打ち出している日本の目標インフレ率は2%です。

具体的に言えば、次の通り、 1台1,000万円の車が翌年には1,020万円、5年後には1,104万円、10年後には1,218万円なければ買えなくなるということです(年2%の複利計算)。

時点 価格
現在 1,000万円
1年後 1,020万円
5年後 1,104万円
10年後 1,218万円

いま1,000万円あれば車を買うことができますが、10年後には、その1,000万円では車を買うことができなくなります。

もし1,000万円を定期預金に預けた場合、10年後に1,000万円を引き出しても3,000円ぐらいしか利息が付きません。つまり、預金するだけだと、10年後には、その1,000万円で車を買うことができなくなります。

過去の時代はデフレが続いていたため実感がない方も多いかもしれません。

しかし、よく思い出してください。 20年前はマクドナルドのハンバーガーが59円、缶ジュース100円が当たり前の時代でした。

今では、ハンバーガーは110円、缶ジュースは130円~150円が一般的です。このように、 お金の価値は一定ではありません。

預金しているだけでお金の価値は目減りしていきます。 

もし数億円のお金があれば、何も手を打たなくても自分の代では良いかもしれません。

ただ、ハイパーインフレが起きたり日銀がお金を刷りまくれば、あっという間にお金はその価値を失います。

増やすための資産運用、守るための資産運用どちらも学んでいかなければいけません。

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資産運用相談で気を付けるべきこと

付き合う相手は選びましょう

ご自身の資産について相談する際は、付き合う相手を必ず選んでください。

恐らく皆さん、次の悩みを抱えているでしょう。

お悩みの例

  • 「退職金が入ってきたけど、どのように運用したら良いかわからない」
  • 「預金だけで大丈夫かな?将来が不安」
  • 「資産運用はしたいけど、銀行や証券会社に相談するとカモにされそう」
  • 「不動産投資の営業を受けたけど、大丈夫かな。他の人の意見を聞いてみたい」
  • 「余剰資金が3千万円あるけど、年利3%ぐらい欲しいな。どうしたらいいんだろう」

「資産運用」に興味がない人はいないと思います。

ただ、一言で「資産運用」といっても、低リスク低リターンの運用方法や、高リスク低リターンの運用方法もあり、一概にどれが良いとは言い切れません。

加えて、「付き合う相手を選ばないといけません」。

資産運用に関しては、次のような人たちが言葉巧みに声をかけてきます。

注意!気を付けるべき相談相手

  • 不動産会社
  • 銀行、信託銀行、証券会社
  • 保険会社
  • FP(ファイナンシャルプランナー)
  • 投資コンサルタント

不動産会社は不動産を売るために、銀行は投資信託を売るために、保険会社は保険を売るために、無料セミナーで人を集め、言葉巧みに商品を販売します。

また、これらの中でも特に気を付けなければならないのがFPです

彼らはお金のプロを名乗り、手数料の高い保険や投資信託を売るという悪質なことを行っている人がほとんどです。

決して彼ら全員が悪いわけではなく、中にはお客さんのことを考える良い人も確かにいます。

しかし、それを見極めるのはむずかしいです。

信用できる人、信用できる人からの紹介など、付き合う相手は選びましょう。  

それぞれ、信用するとどうなるか、以下で2つご紹介します。

不動産会社を信じるとどうなる?

不動産会社を信用すると、まったく利益の出ない赤字物件をつかまされます。

もし私が言っていることを信じられないのであれば、次のセミナーや資料請求は無料なので、ぜひ一度参加したり手に取ってみてください。

これらの会社には何の恨みもありませんが、何だかんだ、「うちの不動産投資は最高だ」と言った話になるでしょう。なぜなら、無料の理由が、自社の不動産販売に誘導するためだからです。

この手の不動産会社は、どんなに最高の物件であっても、限界ギリギリまで利益を上乗せします。

そうした場合、投資家は利益が出ず、大赤字になる場合もあります。

銀行やFPを信用するとどうなる?

銀行やFPを信用すると、手数料の高い仕組預金や保険、投資信託をすすめられます。

たとえば、仕組預金は銀行が絶対に儲かる商品であり、手数料のカタマリです。

銀行は商品説明にメリットばかり記載していますが、よく見ると酷い条件が付いています。

たとえば、次の預金です。

金利の条件は年0.16%もしくは年0.05%~年0.60%、しかも元本保証です。

これだけ見ると、預金にしては悪くないかもしれません。

ただし、「リスク等」を見ると、次の説明書きがあります。

要約すると、「預入期間は銀行側が決めることができ、預金する人が決めることはできない。」ということです。

1年間だけ預けるつもりが、気が付いたら10年も引き出せず、いざお金に困ったときに引き出せないリスクがあります。

また、そのほかにも、目に付く限りで次の3つのリスクがあります。

  1. 中途解約による元本割れ
  2. 金利上昇メリットの放棄
  3. 相続等により満期前に解約された場合
中途解約による元本割れ

商品のメリットでは「元本保証」をうたっていましたが、中途解約すると元本割れします。

当初は1年間だけ預ける予定が、いつの間にか10年引き出せず、その間に中途解約しようとすると元本割れを起こしてしまいます。

そのため、安易に預けられません。

金利上昇メリットの放棄

市場金利が仕組預金に設定された金利より高い場合、預入期間が伸長される可能性が高くなります。

つまり、仕組預金に預けたあと、普通預金や定期預金の金利が年5%などになったとしても、仕組預金の金利(0.16%など)で固定されてしまいます(要するに、5%と0.16%の差分4.84%の金利を得る機会を失います)。

定期預金に組み替えたかったとしても、組み替えるためには仕組預金を中途解約し、元本割れさせるしかありません。

相続等により満期前に解約された場合

相続などによって、仕方なく中途解約する場合であっても調整金を支払わなければなりません。

「預金」だから大丈夫と思っていても、仕方なく解約せざるを得ない場合もあります。

相続など、仕方なく解約する場合であっても元本割れを起こしてしまいます。

上記は一例ですが、証券会社にすすめられた投資信託を購入し、投資額の半分以上を失っている方もよく見かけます

このように、銀行やFPはひどい投資商品を平気ですすめてきます。気を付けてください

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Q:資産運用方法の提案はしてもらえますか?

A:はい、可能です。

  • 証券口座の開設や株式、社債などの購入サポート
  • 不動産の購入や売却

などご相談いただく方もいらっしゃいます(税理士としての立場上、提案できないものについては別途、専門の者をご紹介しております)。

たとえば、多くの富裕層の方がされていることですが、金利1%で融資を受け、利回り5%を得られる債券で4%の金利差を得るといった投資方法も可能です。

1億円を借りれば、年利400万円、自己資金を使うことなく利息収入を得られます。

ネット証券で買える債券はごく僅かしかありませんが、ご相談いただければ、ネットでは買えない、世界中のありとあらゆる債券や株式を買うことも可能です。

これはあくまでも一例ですが、こういった資産運用はネット証券ではできません。

どんな運用をしていけば悩んでいるのであれば、ぜひご相談ください。

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資産運用相談のお客様の声

「税理士」と聞くと、相談しにくい、何となく怖そう。

そんなイメージはありませんか?

ご安心ください!

以下のように、多くの感謝の声をいただいておりますので、安心してご相談いただくことができます。

KEISUKE IWAMOTO様

Yumiko Aizawa様

YOU塩様

橋上茂様

8 7様

Chizuru Okayasu様

EXIT 野田真一様

大変嬉しいことに、ここには載せきれないほど、本当に多くの感謝の声をいただいております。

これからも皆様の不安を解消して参りますので、ぜひお気軽にご相談ください。

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誰が資産運用相談にのってくれますか?

①税理士の坂根

原則として税理士の坂根が相談対応いたします。

坂根 崇真Twitterアカウント

【肩書】
税理士(東京税理士会 神田支部133046号)
一般社団法人 全国第三者承継推進協会 理事
その他、株式会社 代表取締役

【著書】
相続実務のツボとコツがゼッタイにわかる本(出版社:秀和システム)

ランキング部門 ランキング(2021年3月時点)
Yahooブックス くらしの法律の本 1位
Amazon 遺言・相続・贈与 2位

【メディア実績等】
Yahoo!ニュース、livedoorニュース、幻冬舎GOLD ONLINEなど

その他、自社メディアで相続や資産運用に関する数多くの記事を執筆し、月間10万人の方が閲覧している。

【経歴等】
業界最大手のデロイトトーマツ税理士法人の出身であり、売上高数千億円規模の外資系企業の申告や、個人資産百億円規模の方の税務相談経験も多数あり。

相続税申告に伴い、資産規模1億円を超える方と接する機会が多いため、富裕層の資産運用方法を知り尽くしている。

プライベートでは株式投資や債券投資をはじめ、太陽光発電設備を2基保有する個人投資家。

②プライベートバンカー

預入資産額が2億円以上でないと、口座開設さえできない外資系証券会社で経験を積んだ、ベテランのプライベートバンカーもご希望により同席します。

ただ、都合により参加できない場合もありますので、その点はご了承ください。

いつも本音で語ってくれる人なので、坂根もよく相談しています。

資産額が大きければ大きい程、ご相談いただくメリットは大きくなります。 

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資産運用相談Q&A

Q:なぜ資産運用相談にのっているの?

A:資産運用で損する方を減らしたいという思いが、まず第一にあります。

世の中には、手数料が高い投資信託を売る人、投資用不動産を売る人など、多くの方が自社商品を販売することを目的とし、粗悪な商品を無料セミナー等で集めて販売しています。

悪い人の例

  • 手数料が高い投資信託や仕組債を売りたい証券マン
  • 銀行が絶対に儲かる仕組預金を推奨する銀行マン
  • 無料セミナーを開催し、手数料の高い自社の投資商品や詐欺商材を売る人 など

相続税の申告を請け負うと、我々税理士は財産の状況を知りますが、大きく損してる人って少なくありません。

このような方が増えないよう、資産1億円超えの多くの方や100億円超えの方と接してきた私の税理士としての経験と実際の投資経験(株、社債、太陽光発電など)、また、信頼できるプライベートバンカー・不動産会社等との親密な付き合いから、安全に運用したい方、失敗したくない方の相談先になりたいと考え、相談サービスを行っています。

我々は税理士という第三者の立場から、あくまでも客観的な目線でご相談にのっています。 

※投資助言(金融商品の価値等の分析に基づく投資判断に関するアドバイス)は立場上行いませんので、「これを買った方がいい」と無理やり勧めることはありませんのでご安心ください。

Q:他の税理士に資産運用相談はできないの?

A:できません

税理士は「税」の専門家であって、資産運用相談のプロではありません。

そのため、他の税理士事務所では資産運用相談は通常受け付けていません。

ただし、弊社では、数多くの相続税の申告や資産額100億円を超える方の税務相談経験、プライベートバンクや不動産会社、保険会社との親密な付き合いがあります。

資産運用相談は、他の税理士事務所ではできない弊社独自の取り組みとして行っております。

Q:資産運用相談の実績は?

A:当サービス開始後、3か月で16億円分のご相談を承りました。資産額1億円規模の方が最も多く、5億円規模の方の相談対応経験もございます。

個人情報保護の観点から、内容を事細かにここに記載することはできませんが、株式や不動産投資など、幅広いジャンルのご相談にのっております。

また、わたしは税理士ですから、相続のことまで考えたアドバイスを行うことが可能です。

Q:資産額が少ないけど相談にのってもらえますか?

A:はい、可能です。

Q:資産運用について知識ゼロですが相談にのってもらえますか?

A:はい、可能です。

知識ゼロの方こそ危ないため、不安な方は事前にご相談ください。

Q:証券口座の開設から株式の購入までサポートしていただけますか?

A:はい、可能です。

プライベートバンカーが口座開設から株式、社債等の購入までサポートいたします。

サポート費用は実質無料(※)で、証券会社の手数料実費のみでサポートいたします。

※実質無料は運用資産額が1億円以上の方で、かつ、弊社指定の証券会社を利用される場合に限ります。それ以外の場合には別途数万円の手数料が発生します。

Q:不動産や保険の相談にのってもらえますか?

A:はい、可能です。

不動産の売却、購入のご相談や保険加入のご相談も受けております。

また、ご希望であれば、信頼できる不動産屋や保険会社の方をご紹介いたします。

Q:相談場所はどちらですか?

A:ご相談は原則として次のどちらかで承ります。

  1. 対面相談:東京 神田駅から徒歩2分のブラッシュメーカー会計事務所
  2. オンラインミーティング(Zoom等。設定方法等はご案内いたします)

弊社は東京の神田にございます。

1都3県の方をメインに対応しておりますが、オンラインミーティング、もしくは日当をいただければ47都道府県、全国どこからでもご相談が可能です。

実際に、九州にお住まいの方や、海外にお住まいの方からご相談いただくこともございますので、ぜひお気軽にお問い合わせください。

【ブラッシュメーカー会計事務所】

〒101-0035 東京都千代田区神田紺屋町28番地 紺屋ビル302

電車でお越しの場合 :JR神田駅から徒歩2分

Q:相談の流れは?

A:次の通りです、まずはお問い合わせフォームからご連絡ください。

  1. このページ最後の問い合わせフォームに、相談希望日時などをご連絡ください
  2. 弊社から、対応可能日時のご連絡と請求書を発行いたします
  3. 日時など問題なければ、ご相談当日までに請求書に従い料金をお振込みください※1
  4. 相談当日に必要な書類や地図などの情報をご連絡いたします
  5. ご相談の当日、神田事務所もしくはオンラインミーティングでご相談にのります
  6. ご相談終了(追加請求なし)※3

※1対面のご相談の場合は当日現金払いが可能です

※2オンラインミーティングの場合、弊社からオンラインミーティング用のURLを送信いたします

※3申告書作成などを依頼いただいた場合には、別途次回以降のスケジュール調整など行います

Q:相談料はいくらですか?

A:初回5,000円、30分程度を目安としております(2回目以降20,000円 / 1時間)。

通常の税務相談であれば原則として2万円(ご成約いただいた場合は報酬から差し引きのため実質無料)をちょうだいしております。

ただし、資産運用のご相談に限っては、だまされる方を減らしたいという気持ちからスタートしておりますので、お気持ち程度として5,000円だけちょうだいしております。

「無料相談してるFPもいるじゃないか!」と思いましたか?

それはそのFPが、手数料が高い投資商品や手数料が高い保険に誘導し、そこから利益を得ているからです

当たり前のことですが、人が動けばお金は発生します。タダほど怖いものはありません。

正直に申し上げますと、人件費や事務所の家賃などかかりますので、5,000円でも赤字です。

そのため、毎月先着10名様限定のサービスとさせていただきます。

今後、段階的な値上げを予定しておりますので、少しでも不安なことや相談したいことがあれば、今すぐご相談いただくことをおすすめします。

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タイムリミットはあとわずか?!今すぐご相談ください

大きなお金が入ってきたけど不安!

相談先を間違えると老後の生活資金が無くなってしまうこともあります。

実際に、銀行や証券会社から相続税申告のご紹介を受けると、多くの方が手数料の高い投資信託などで資産を大きく減らしています

そうならないよう、相続税申告などに伴い、資産1億円超えの多くの方や100億円超えの方と接してきた私の税理士としての経験と、実際の投資経験(株、社債、太陽光発電など)、また、信頼できるプライベートバンカーや不動産会社との親密な関係から、お金の不安を解決します。

資産運用のご相談に限って初回相談1回5,000円(税込。目安は30分程度)で税理士が相談対応いたします。

お悩みの方は以下のお問合せフォームに、情報をご入力ください。

相談内容の例

  • 退職金が〇万円入ってきましたが、なにで運用したら良いでしょうか。現金で持っておいた方が良いでしょうか。
  • 父から遺産として現金〇万円と、不要な土地を相続しました。土地は売却した方が良いでしょうか。
  • 賃貸用マンションがありますが、物件も古くなってきたので売却を検討しています。毎年の利益が〇万円出ていますがいかがでしょうか。
  • 現金が〇万円あり、利回り3%を目標としています。どう運用したら良いでしょうか。
  • 親から相続した不動産の売却を考えていますが、所得税などもかかると聞いているので、まず税理士の方に相談にのっていただきたいです。

※写真:ブラッシュメーカー会計事務所(東京 神田駅から徒歩2分)
〒101-0035 東京都千代田区神田紺屋町28番地 紺屋ビル302

税理士には守秘義務があるため、ご相談いただいた内容は一切外部には漏らしませんのでご安心ください。

1人で悩んでいる時間がもったいないです。

この相談サービスは毎月先着10名限定、相談料は、たったの5,000円です。

ぜひ、お気軽にご相談ください!

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    2021年3月27日