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元本割れしにくい高利息の資産運用Fundsの評判を税理士が解説

2021年5月14日

年間、1%~3%ぐらいのお小遣いが手に入ります。

悩んでいる方
安定した利息収入を得られるFundsって聞いたんだけど、評判はどうなの?

この記事では、安定した利息収入を得られると評判のFundsについて、投資家かつ税理士の坂根が解説します。

 

Fundsとは?

Fundsは、会社にお金を貸して1%~3%程度の利息を得る投資方法です。

お金の貸し付け先は上場企業などに限定されているため、手堅く利息が手に入ると近年話題になっています。

また、伊藤忠商事株式会社や三井住友信託銀行株式会社など、名だたる企業からの出資を受けて運営されているため、安心感があります。

 

Fundsの評判

Fundsに投資したお金は、株や仮想通貨と違って値動きしないため、大きく稼ぐことはできません。

ただし、コツコツ利息をもらうことができるため、元本割れしたくない人やお小遣いが欲しい人に評判です。

 

Fundsと他の投資方法の比較

Fundsと、それ以外の投資方法の利回りを比較してみました。

円建ての投資先 利回り(年利) 元本割れのリスク
定期預金 0.003% 極めて低い(1,000万円までペイオフあり)
日本国債 0.05% 極めて低い
社債 0.3~1% 低い
Funds 約1~2%(中には6%程のものもあり) 低い
高配当株 約3% 高い

※2021年5月時点の情報等に基づきます。

基本的に、元本割れリスクが低いものは利回りも低く、元本割れリスクが高くなれば、その分利回りも高くなります。

そのため、ペイオフの範囲内の定期預金や日本国債といった、絶対に元本割れしない商品と比べるとFundsの利回りは高いです。

ただし、Fundsの投資先はほとんどが上場企業ですので、債務不履行になる可能性は低いと考えられます。

そのため、元本割れリスクは完全なゼロではないものの、低いリスクで投資ができます。

Fundsを活用すれば、そこそこの利息を得られるローリスクミドルリターンの投資が可能です。

 

Fundsのデメリット

Fundsの代表的なデメリットは、値動きしないところです。

株や仮想通貨であれば、10万円が5万円になるリスクはありますが、15万円になる可能性もあります。

しかし、Fundsはお金を貸す投資方法ですので、利息は別として、貸したお金が10万円なら10万円のまま返ってきます。

もちろん、10万円が5万円などに値下がりするリスクもないため、メリットと考えることもできます。

 

Fundsのメリット

Fundsのメリットは、SBI証券などネット証券に出回っている社債より利回りが高い点です

だいたい1%~3%の利回りを得られるため、定期預金に預けておくよりお得です。

▼参考:利回りが高い理由(こちらをクリックしてください)

Fundsの利回りが高い理由は、次のようです。

  • 資金調達できる金額が大きい
  • 資金調達スピードが早い
  • 資金使途に対する制約や手間がなく、柔軟性が高い
  • 資金調達チャネルの多様化、依存度低減によるリスクヘッジができる

(参考:https://funds.jp/faq/detail/fund-05)

利回りが高いということは、お金を借りたい会社にとっては損なため、通常であれば、「銀行からお金を借りればいいじゃないか」となってしまいます。

しかし、それでもFundsを活用しているのは上記の理由があるからだそうです。

利回りが高すぎる投資先は気を付けておいた方が良いかもしれませんが、投資先のほとんどが上場企業のため、数か月という短期間で債務不履行に陥る可能性は高くないため、基本的には安心して利息を得ることができるでしょう。

 

Fundsの口座開設方法

Fundsの口座開設方法は簡単です。

Fundsの公式ホームページにアクセスします(こちらをクリックしてください)

②「今すぐ無料口座開設」をクリック

③メールアドレスや個人情報を入力

以上です、とても簡単に口座を開設することができます。

【無料で口座開設】Fundsの公式ホームページにアクセス(こちらをクリックしてください)

 

Fundsのよくある質問

Fundsって要するにどんな投資方法?

Fundsは要するに、会社にお金を貸して利息を受け取る投資方法です。

10万円を貸したら、10万円で返ってきます。

それに加え、利息がつきます。

利回りが3%であれば3,000円です。これがもし定期預金であれば金利が0.003%しかないため、たったの3円にしかなりません。

Fundsは、元本割れリスクを避けてお小遣いを得たい人向けの投資方法です。

 

元本割れする可能性は?

元本割れする可能性はゼロではありませんが、それは投資先が倒産したり、貸したお金を返してくれなくなった場合です。

ただし、投資先のほとんどが上場企業であり、貸付期間も1年など短期間のものがほとんどです。

上場企業が1年後に倒産する可能性を考えれば、元本割れリスクは極めて低いと考えられます。

 

いくらから投資できるの?

1円から投資可能ですが、現実的には10万円程度から、まとまったお金が欲しいなら100万円程度からが良いでしょう。

100万円で利回り3%であれば、1年で3万円の利息をもらえます。

 

利回りはどのぐらい?

投資先によりますが、円建てで年利1%~3%が多いです。中には5%、6%のものも見受けられます。

円建てでこの利回りはネット証券だとほとんど出回っていません。高くて1%程度です。

たとえば、ネット証券で社債を扱っている数少ない証券会社であるSBI証券で扱っている円建て社債は次の通りです。

上記ソフトバンクグループの円貨建債券は、参考利回りが年1.100%(税引前)です。

Fundsであれば、ネット証券に出回っている社債より、高い金利で投資をすることが可能です。

 

中途解約できる?

中途解約はできません。

ただし、期間は2か月から12か月、長くても16か月など短期間のため、気にする必要は無いでしょう。

 

手数料はいくらかかる?

手数料はゼロ円です。

  • 登録料
  • 口座開設費用
  • 口座の維持費
  • 出金手数料

どれも手数料はかかりません。

 

Fundsは、元本割れしたくないけどお小遣いが欲しい人向け

Fundsは、元本割れリスクを低く抑え、お小遣いが欲しいという方にとっては良い投資方法だと思います。

貸したお金が2%程度の利息を付けて返ってくるため、定期預金でお金を寝かせておくより良いでしょう。

リスクの高い仮想通貨、株式投資と比べれば大きく儲けることは難しいですが、元本割れリスクの低い、手堅い資産運用方法の一つといえます。

まとめると、Fundsは次のような人向けです。

  • 1円でも元本割れしたくない人
  • たくさん増えなくてもいいけど、安定したお小遣いが欲しい人

100万円で金利3%だと1年後に3万円、1,000万円なら30万円が手に入ります。

決して多くは増えませんが、元本割れせず、お金を増やしたい人にとっては良いでしょう。

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税理士 / 坂根 崇真

【肩書】 税理士、㈳全国第三者承継推進協会 理事、その他 ㈱ 代表取締役 【著書】 相続実務のツボとコツがゼッタイにわかる本 【メディア実績】 Yahoo!ニュース、livedoor ニュース、Smart News、幻冬舎GOLD ONLINE ほか 【プライベート】 プライベートでは株や社債をはじめ、太陽光発電設備を2基など保有する個人投資家

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