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国債で儲かるわけがない理由を資産運用に強い税理士が解説

2021年6月19日

悩んでいる人
国債って儲かるんだよね?定期預金より金利が高いらしいし

いやいや、国債なんて儲かるわけがありません。金利はたったの0.05%。100万円で年間500円、税引き後で400円ですよ?やめた方がいいです。

この記事では、投資家税理士 坂根が解説します。

ポイント

  • 日本国債は儲からない
  • 日本国債の金利はたったの0.05%(2021年6月現在)
  • 外国債も儲からない
  • リスクとらねばリターンなし
  • 原則元本割れしない年利1-3%の利息が手に入るFundsの選択肢もアリ

関連記事:【年利3%】安定利息収入Fundsの評判は?税理士が解説

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日本国債は儲かる?

「日本国債が儲かる!」

そんな時代はもう過ぎました。

画像:財務省 国債金利情報より坂根作成

50年前は、日本国債の金利は10%を超えていました。

1億円あれば1年で1,000万円。働かなくても十分すぎる収入になりました。

しかし、いまは日本国債で儲かるわけがありません。

なぜなら、日本国債の金利は2021年6月現在たったの0.05%だからです。

画像を見てわかる通り日本国債の金利は年々減っており、2000年代に入るともはやマイナス金利に突入しています。ただし、個人向け日本国債は最低限の保障として0.05%つけているといった状態です。

1億円分の日本国債を買っても、1年間でもらえる金利はたったの5万円です。

そんな現状では、日本国債を買っても儲かるわけがありません。

それなら、上場企業等にお金を貸して円建てで年利1~3%が手に入るFundsも選択肢の一つとして考えられます。

関連記事:【年利3%】安定利息収入Fundsの評判は?税理士が解説

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日本国債の儲かるポイント

日本国債の儲かると考えられてきたポイントは次の3点です。

ポイント

  • 元本保証あり
  • 債務不履行リスクがほぼゼロ
  • 定期預金よりはマシな金利

元本保証あり

日本国債は「元本保証」ありの投資商品です。

日本国債を買って、満期が来るまで毎年利息をもらえます。そして、満期が来たら元本そっくりそのまま返してもらえます。

また、中途換金した場合、利息はゼロになったりしますが元本分はお金が返ってきます。

債務不履行リスクがほぼゼロ

日本国債は債務不履行リスクがほぼゼロです。

国債は社債などと同じく債券の一種であり、貸付先がお金を返せなくなったとき、1円も返ってこなくなるリスクがあります。

日本国債が返ってこないケースというのは、日本が経済的につぶれそうなケースですから、上場企業がつぶれるリスクより圧倒的に低いです(最悪、お金を刷ればいいため)。

そのため、日本国債への投資は、99.9%お金が返ってくる、超安全に儲かる資産運用方法です。

定期預金よりはマシな金利

日本国債の金利は0.05%ですが、定期預金よりはマシです。

定期預金の金利は0.03%などですが、それよりは若干たかいです。

関連記事:なぜ、定期預金は早く解約すべきか?解約デメリットなし

外国債は儲かる?

外国債も儲かるわけではありません。

日本国債の他にも、トルコが発行している「トルコ国債」、アメリカが発行している「米国債」などがあります。

日本国債、トルコ国債、米国債の比較をしてみましょう。

日本国債(5年物) トルコ国債(5年物) 米国債(5年物)
金利(2021年6月時点) 0.05% 約10% 約1.4%
為替変動リスク(元本割れリスク) なし かなり高い あり

金利だけ見た場合、日本国債の金利0.05%に対し、トルコ国債は10%、米国債は1.4%とかなり魅力的に移ります。

しかし、トルコ国債は「トルコリラ」建てで取引されるため、利息以上に為替変動で損する可能性があります。

ここ1年で30%近く円高トルコリラ安になっていますので、10%の利息を受け取っても為替で30%マイナスの場合、差引20%も損することになります

また、米国債も米ドル建てで取引されますので、金利1.4%分の利息を受け取っても、為替変動で吹き飛んでしまう可能性はあります。

そう考えると、1.4%という金利は決して高くないことがわかります。

それなら、上場企業等にお金を貸して円建てで年利1~3%が手に入るFundsも選択肢の一つとして考えられます。

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国債で儲かるわけがない、低金利なのだから

日本国債も外国債も、いまは低金利が続いています。国債などの債券は為替変動以外の値動きが無いため損する可能性は低いですが、大きく儲けることはむずかしい資産運用方法です。

稼ぎたければ株式投資などリスクをとりましょう。

関連記事:憧れの配当金生活にはいくら必要?現実的には1億円

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投資家税理士 / 坂根 崇真

【肩書】 新宿税理士事務所 代表税理士 【セミナー実績】 初心者向け!資産形成手法と税金セミナー(略)(主催:サンワード貿易株式会社) など 【著書】 相続実務のツボとコツがゼッタイにわかる本 (出版社:秀和システム) 【メディア実績】 Yahoo!ニュース、livedoor ニュース、Smart News、幻冬舎GOLD ONLINE ほか 【プライベート】 株や社債をはじめ、太陽光発電設備を2基など保有する個人投資家

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