【配当金利回り4.2%】PFFによる配当生活は簡単に到達できる？

悩んでいる人

高配当ETFの「PFF」で配当生活をおくるのは簡単でしょうか？

「PFF」は配当金利回りが約4.2%(2021年9月時点)と高く、配当金で生活をするのは比較的簡単に到達することができます。

しかし、高配当の「VYM」等と比べてキャピタルゲイン(値上がり益)は見込みにくいETFです。そのため、PFFはこれから資金を貯めていこうという方向けではなく、既に資産がある人に向いている銘柄です。

なお、PFFは値下がりリスクが比較的たかいため、できればPFF一本ではなく、他の資産運用方法と組み合わせていくのが望ましいです。

資産運用ブログ

2021.05.14

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PFFの配当金利回りは約4.2%

PFFの配当金利回りは約4.2%(2021年9月時点)です。

つまり、1億円分のPFFを持っていれば年間420万円（税引前。税引後で約334万円）の配当金を受け取ることができます。

配当金はいつ受け取れる？

PFFの配当金は毎月受け取れます。

VYMなど、他のETFでは3か月に1度の配当金を受け取れるケースが多いですが、3か月に1度だと生活費に回すのはむずかしくなりますよね。

その点、PFFは毎月配当金を受け取れるため生活費に回せます。つまり、配当金生活を行う場合はVYMより向いているETFです。

配当金はいくら受け取れる？

だいたい、1口当たり毎月16円ほど受け取ることができます。

直近1年間の配当金の支払額は次の通りです。

※配当金単価(円)は1ドル110円で計算

上記を集計すると、1年間トータルで、1口あたり配当金が185円です。2021年9月時点のPFFの株価は円建てで約4,400円ですので、割り戻すと直近の配当金利回りは4.2％となります。

月1万円など、まとまった配当金が欲しい場合は400万円弱のPFFを買う必要があります。

PFFはどんなETF?高配当の米国ETF

悩んでいる人

PFFはどんなETFなんでしょうか？

PFF（iShares Preferred and Income Securities ETF）は一言で言えば高配当の米国ETF(上場投資信託)です。

米ドル建ての優先株式やハイブリッド証券を対象とした指数と同じ投資成果を目指すように設計されています。

※2022年7月28日時点調べ

PFFの構成銘柄

PFFは高配当株を中心に、495社に投資をするETF（上場投資信託）です。

AVGOやWFC、BACなど、そこまで配当金利回りが高くない銘柄が組入比率の上位となっています。

といっても、分散投資されているためそれぞれの比率は2%や3％程度であり、C（シティグループ）やSO(サザンカンパニー)、T(AT&T)といった高配当銘柄もしっかりと組み入れられています。

構成銘柄は次の通りです。

PFFの株価推移

画像：PFFの株価推移

PFFの株価は過去10年以上横ばいです。チャートを見てわかる通り、キャピタルゲイン(売却益)を狙うETFではありません。また、2008年のリーマンショック近辺や2020年のコロナショックでは大きく株価が下がっていますので、配当金目的だけでずっと持ち続けていられるかがカギとなっています。

ちなみに、PFFの経費率:は0.46%と、同じ高配当ETFという括りで見られる「VYM」の経費率0.06%と比べると高く感じます。しかし、日本の一般的な投資信託の信託報酬(経費率)と比べれば十分安いため、株価への影響を過度に気にする必要はありません。

基本的には株価が横ばいのため、債券のように扱うことも考えられますが、株価変動リスクを排除したい場合は上場企業などにお金を貸して利息を得る「Funds」も選択肢にあがります。

Fundsであれば円建てで年利1～3％ほどを見込むことができます。

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2021.05.14

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PFFで配当生活をおくるにはいくら必要？

悩んでいる人

PFFで配当生活をおくるにはいくら必要ですか？

PFFの配当金のみで生活したい場合、単身世帯なら5,140万円、2人以上の世帯であれば9,681万円が目安です。

財務省の調査を基にした、一般的な生活費は次の通りです。

総務省統計局の家計調査報告によると、一般的な家庭の月々の支出は次の通りです。

• 単身世帯：月143,059円(図表参照_2020年7～9月の数値)
• 2人以上の世帯：月269,863円（2020年9月の数値）

つまり、単身世帯なら1年間で172万円(143,059円×12か月=1,716,708円)、2人以上の世帯であれば1年間で324万円(269,863円×12か月=3,238,356円)あれば平均的な生活を送ることができます。

参考：憧れの配当金生活にはいくら必要？現実的には1億円

PFFの配当金利回りは約4.2%(2021年9月時点)です。4.2%の税引き後の配当金利回りで割り戻すと、単身世帯なら5,140万円、2人以上の世帯であれば9,681万円が必要です。

この金額に満たないのであれば、キャピタルゲインを狙える銘柄を買うかセミリタイアにとどめ、労働収入も稼ぎましょう。

PFF保有者の声

毎月配当金欲しくて、銘柄探してたら、ETFの　$PFF にたどり着いた。

— ソワン (@sthttt) April 17, 2021

10月8日 $PFF
PFF 64.61 ドル

毎月分配ETF　色んな意見あるけど、「毎月配当される安心感」はある。運用会社は、これを狙った銘柄なんだろうけど。。。

— Fラン 投資家 (@fran_investor) October 11, 2020

PFFは、特に配当金が毎月出る点が個人投資家にウケています。

ただし、PFFは株価の伸びは期待できないため、キャピタルゲイン狙いであれば他の株式・ETFを選択することになります。わたしもPFFは保有していたことがありますが、値上がりが期待できないため、2018年ぐらいにすべて売却しました。

PFFの上手な活用方法の一例

PFFは債券のように、あまり値動きせず、配当金を毎月受け取ることができるETFです。

そのため、たとえば融資を受けてPFFを持つという手法もあります。仮に金利1％で1億円借りることができ、1億円分のPFFを持てば、配当金利回り4.2%と金利1％の差額3.2%である320万円が自分のものとなります。

株価下落リスクは負いますが、この手法をとれば、自己資金を使わずに配当金だけで十分な収入を得ることができます。

1億円以上お持ちの方限定ですが、資産運用相談にお申し込みいただければ、そういった資産運用方法もサポート可能です。

PFFを買うならSBI証券

PFFを買うなら、ネット証券のSBI証券が良いでしょう。

私も使っていますが、米国ETFの購入手数料が無料であり、米国株の売買手数料も格安です。

これから口座開設したい方は下記の記事をご覧ください。証券口座の開設方法をわかりやすく解説しています。

資産運用ブログ

 

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2021.04.03

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元本割れを避けたいならFunds

PFFは株価が横ばいの時期が多いですが、落ちるときはとことん落ちる銘柄です。

元本割れリスクを避けて配当金だけ欲しいたいなら、Fundsも選択肢としてアリでしょう。

上場企業等にお金を貸すことで、元本の返済+利息を年1～3%程もらうことができます。

資産運用ブログ

2021.05.14

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資産運用相談

資産運用では「どういう目的で資産運用をするのか」が一番重要です。

人によって正解は違うため、個人個人の背景や家族構成、財産状況を見ないことにはアドバイスなんてできません。

そして、銀行や不動産会社にだまされて大きく損をする方はよくいます。

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2021.03.27

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