無職でも借り入れできるカードローンはどこ？審査なしでお金を借りる方法を解説

無職・ニートでも一定の条件をクリアしていれば、カードローンを利用することも可能でしょう。

ただし収入が全くない方の場合は、カードローン以外の利用もご検討ください。

今回は無職・ニートでも借り入れできるカードローンについて解説いたします。

即日融資に対応しているカードローンもあわせてご紹介するので、すぐにでもお金を借りたい方はぜひご参考にしてください。

カードローンは無職でも審査なしで利用できる？

結論から言うと、無職やニートの人の場合、カードローンを利用するのは困難です。

カードローンは総量規制に則り、年収の3分の1を超える貸付が不可能となっています。
無職の場合は勤務先がなく、安定した収入の保障が難しいため、審査に通りづらいのが現状です。

しかし、無職の場合でも申し込み条件によっては、必要書類の提出のみで審査に通るケースがあります。
以下では、カードローン会社の審査基準や、申し込みに必要な書類などについて詳しくみていきましょう。

カードローンの審査項目は返済能力と信用情報の2つ

カードローンでは審査の際に、利用者の「返済能力」と「信用情報」という2つを重視しています。

返済能力の審査

返済能力とは、利用者本人の収入が安定しており、お金をきちんと返す能力があるということ。
もし収入の不安定な人に融資してしまった場合、返済の遅延や借り倒れなどの危険があるため、返済能力は厳しく審査されます。

返済能力の審査方法は基本的に、勤務先への電話連絡か、証明収入書や社員証などの書類提出の2つ。

アルバイトやパートなどで、毎月少額でも安定した収入が見込めれば、カードローンの審査にも通る可能性があります。

しかし、無職の方で全く収入がない場合は返済能力がないと判断され、審査に通ることは難しくなります。

信用情報の審査

信用情報とは、「個人信用情報機関」に記録されたカードローンやクレジットカードの取引履歴のこと。
過去の契約内容や返済状況、利用残高など、利用者の借り入れ状況は厳密に審査されます。

もし返済が滞っていたり、トラブルを起こしていたりすると、信用情報に傷がついていると判断されて融資が難しくなります。

また、他社からの借り入れ状況についても、カードローンでは明確に確認を行います。
利用者が「年収の3分の1を超える融資」を既にしていた場合、総量規制に則り、それ以上の借り入れは不可能となるためです。

カードローンの審査に必要な在籍確認・書類提出とは

カードローンの審査では、勤務先への電話連絡か、社員証などの書類提出を行います。

パートやアルバイトの場合は、基本的に勤務先への電話連絡を入れて在籍確認を行います。
どうしても勤務先への電話が難しい場合はオペレーターへ相談すると、電話連絡ではなく、必要書類の提出に切り替えることも可能。

書類提出では、会社名記載の社員証や健康保険証などから在籍確認をとります。

即日融資に対応しているカードローン3選

無職や失業中の場合でも、以下の条件をいずれかを満たしていれば、カードローンの審査に通りやすくなります。

上記の条件を踏まえた上で、無職でも即日借り入れできるおすすめカードローンをご紹介します。

どれも大手の消費者金融であり、電話連絡なしの審査にも柔軟に対応してもらえる3社に厳選しています。

【アイフル】WEB申込みなら在籍確認無し＆郵送物なしで借り入れ可能

公式サイト	アイフル公式サイト	申し込み可能年齢	満20歳以上満69歳まで
電話連絡なし	〇	審査時間	WEB申込みなら最短25分
Web完結	〇	融資スピート	最短即日
カードレス	〇	無利息期間	なし
利用限度額	800万円以内	金利	3.0%～18.0%

アイフルの魅力は、WEB申込みなら最短25分で審査が終了する点です。
スピード融資で、即日融資に対応していますので、急な出費の際にも利用しやすいカードローンと言えます。

またアイフルのWEB完結申込みでは、原則在籍確認なし＆郵送物なしで契約できます。
在籍確認で職場の人に、カードローン利用がバレてしまう心配もないので、安心してください。

パソコンやスマホから簡単に申込みができ、カードの発行もなしにできます。
自宅に郵送物が送られてくることもないので、家族や友人にバレる心配もなくご利用可能。

アイフルのWEB完結申込みでは、借り入れ・返済手続きもすべてパソコンやスマホから手続きができます。
お近くのコンビニや金融機関で、借り入れ・返済ができますので、出先でも気軽に利用できるのが魅力です。

【レイクALSA】Web完結で最短60分の即日融資が可能

公式サイト	レイクALSA公式サイト	申し込み可能年齢	満20歳以上満70歳未満
電話連絡なし	△	審査時間	最短15秒
Web完結	〇	融資スピート	最短60分
カードレス	〇	無利息期間	はじめての申し込みで最大30日間0円
利用限度額	500万円以内	金利	年4.5%〜18.0%

レイクALSAでは、24時間365日いつでも好きなタイミングで申し込みが可能。
平日は8時10分〜21時50分の間であれば、最短60分でのスピード融資にも対応しています。

日中に時間のとれない場合でも、夜からの申し込みで即日融資が受けられるため、仕事で忙しい人には特におすすめです。

はじめての申し込みで60日間の無利息期間が設けられている点も大きな魅力。
また、5万円までの借入金額を180日間無利息にするキャンペーンにも変更可能です。

Web完結であればカードレスも選択できるので、契約後の借入はレイクALSAの公式アプリいつでも行えます。
自宅への郵便物も費用となり、家族へカードローンの利用がバレる心配もありません。

【アコム】WEB申込みなら24時間365日いつでも受付！

公式サイト	アコム公式サイト	申し込み可能年齢	満20歳以上満69歳未満
電話連絡なし	×	審査時間	最短30分
Web完結	△	融資スピート	最短60分融資
カードレス	×	無利息期間	はじめての申し込みで最大30日間無料
利用限度額	800万円まで	金利	3.0％～18.0％

アコムはWEB申込みなら24時間365日いつでも受付しています。

またアコムはスピード審査を特徴としていて、最短30分で審査完了。
即日融資にも対応していますので、すぐにお金を借りたい人にもおすすめのカードローンです。

当日融資を受けるのであれば、審査終了後に無自動契約機(むじんくん)にてカードの受け取りを行うと、スムーズに融資を受けることができます。

自動契約機(むじんくん)でカード発行ができるのは、9:00～21:00の間になりますので、営業時間にご注ください。

アコムでは初回利用者に30日間無利息キャンペーンを実施しています。
はじめて30日間なら、何度借り入れをしても無利息なので、返済がスムーズになるのが魅力です。

無職やニートでも借りれるカードローンをシチュエーション別に紹介

無職やニートの人の場合、収入の有無や生活環境の違いで、利用しやすいカードローンが変わります。

以下では無職やニート、失業中の人でも利用できるカードローンについて、シチュエーション別にご紹介していきます。

パート・アルバイトの人は消費者金融カードローンがおすすめ

消費者金融のカードローンは比較的、収入の少ない場合でも審査に通る確率が高いです。
パートやアルバイトの場合でも、少額でも安定した収入が見込めれば、基本的に融資を受けることができます。

審査スピードも最短30分程度と早く進むため、早急な借り入れにも優れています。

また周囲にカードローンの利用がバレたくない人であれば、オペレーターへの相談によって、勤務先への電話連絡をなしにしてもらえるケースも少なくありません。

転職活動中・失業中はカードローンの審査に通りにくい

無職の人の中でも、転職活動中や失業中の場合は、カードローンの審査に通りにくくなります。
完全に収入のないケースだと、審査のときに安定した収入の保証が難しいと判断されやすいためです。

有休消化中でも構わないので、1日でも会社に在籍した状態であれば、無職でもカードローンの審査に通る可能性があります。

また、会社の在籍確認がとれない場合でも、その他の収入を証明することで融資を受けることができます。

専業主婦なら銀行カードローンがおすすめ

収入が一切ない専業主婦の場合は、消費者金融カードローンの審査を通ることができません。
銀行カードローンならば総量規制の対象外のため、配偶者の収入が安定していれば、専業主婦の人でも融資が受けられます。

50万円以下の少額融資であれば、夫の収入証明書を提出する必要もなく、夫の勤務先へ電話連絡されることもありません。

配偶者の同意があれば配偶者貸付も利用できる

即日融資を希望であれば、配偶者貸付を実施している一部の消費者金融の利用がおすすめです。

配偶者貸付とは、夫婦の合計年収の3分の1まで融資が認められる契約のこと。
利用者自身に収入が無い状態でも、夫の収入が安定していれば融資を受けられる制度です。

銀行カードローンでは借り入れまで時間がかかってしまいますが、消費者金融であれば即日での融資も可能なため、急ぎの場合にもおすすめです。

専業主婦向けの配偶者貸付制度を扱う消費者金融は以下の通り。

	公式サイト	金利	融資限度額	配偶者の同意
ベルーナノーティス	https://www.b-loan.jp/guide/ladys/spouse/	4.5%〜18.0%	300万円以内	必要
レディースフタバ	https://www.futaba-cs.co.jp/	14.959%〜17.950%	50万円以内	必要

利用する際には配偶者の同意が必要となるため、あらかじめ念頭に入れておきましょう。

70歳未満の年金受給者であればカードローンを利用できる

カードローンでは、基本的に20歳以上70歳未満という年齢制限を設けています。

一部の消費者金融カードローンでは、年金収入があれば、それを返済能力の保障として融資を行っています。
年金受給者の場合でも、70歳未満であればカードローンの利用が可能です。

しかし借り入れの際には、総量規制に則り、年金収入の3分の1までしか融資が受けられません。

年金受給者の場合、少額融資となるケースが多いことも念頭に入れておきましょう。

生活保護受給者でもカードローンに申し込めるがおすすめできない

生活保護受給者の場合は個人情報保護法の観点から、生活保護者である旨は公表されておらず、消費者金融のほうで調べることもありません。

そのため生活保護受給者ということを申告しなければ、受給金がそのまま収入保障となり、無職でも審査に通る可能性があります。

また、現在生活保護法の記載には融資に関する禁止事項がないため、規律違反ということにもなりません。

しかし、カードローンの利用がケースワーカーにバレた場合、生活保護費の減額や打ち切りになる恐れがあるため、おすすめはできません。

無職やニートがカードローン以外でお金を借りる方法

無職やニートの方で、収入も全くない場合は、カードローンの審査に通るのは難しくなります。
しかし、カードローン以外の借り入れ方法であれば、収入証明などを気にせずお金を借りることが可能です。

以下では、カードローン以外でお金を借りる方法について、詳しくみていきましょう。

失業中なら総合支援資金が利用できる

総合支援資金とは、失業などの事情を抱える人に対して、生活再建のために必要な費用を融資する制度のこと。

総合支援資金の基本情報は以下の通り。

貸付上限	（二人以上）月20万円以内、（単身）月15万円以内 ※貸付期間は原則3月以内
据置期間	1年以内
償還期限	10年以内
貸付利子	無利子
保証人	不要
申し込み先	市区町村社会福祉協議会
融資速度	約10日～1ヶ月

最も大きな特徴は、無利子で借り入れが可能なこと。
1年間の支払い猶予も設けれているため、現在無職や失業中の場合でも、働き始めてから無理なく返済することができます。

学生内定者なら内定者向けローンが利用できる

卒業後の就職先が内定している場合は、内定者専用ローンの利用がおすすめです。

内定者専用ローンとは、一部の信用金庫やろうきんが提供する学生向けローン。
4～8％という低金利が大きな魅力となっています。

内定者専用ローンの基本的な申し込み条件は以下の通り。

条件を見て分かる通り、内定者専用ローンの利用では、勤務先や住居地が限定されている場合が殆ど。
全国的に展開されたサービスではないため、対象地域に住んでいる人しか利用することができません。

利用したい人は、近くのろうきんや信用金庫などに内定者専用ローンが設けられているか、事前に確認しておきましょう。

審査なしでも利用してはいけない借り入れ方法

中には審査なしを宣伝文句にしている金融業者も存在しますが、これは法律を遵守しないことを公言しているのと同じです。

特に以下で紹介するような借り入れ方法は、社会的な信頼性が低く、安全に利用できないため十分に注意しましょう。

闇金融業者からお金を借りる

闇金融業者は、「無職でも審査なし」や「信用情報に傷があっても大丈夫」といった甘い誘惑で利用者を誘い込みます。
しかし優良業者であれば、返済能力以上の融資をすることはありませんし、必ず申し込み前に審査を実施します。

一旦申し込みをしてしまうと、後から法外な金利の請求や横暴な取り立てを行い、利用者を苦しめていきます。
中には、温厚そうで真面目な対応をするソフト闇金も存在しているため、表面上の態度に騙されないよう注意しましょう。

クレジットカードのショッピング枠を現金化する

ショッピング枠の現金化は、クレジットカード会社の利用規約に違反する行為です。
クレジットカード会社に現金化が発覚すれば、カードの利用停止や強制解約など、様々な罰則を受けることとなります。

また、現金化を生業とする悪徳業者にも注意が必要です。
一度悪徳業者を利用してしまい、「現金が振り込まれない」「個人情報・クレジットカード情報の流出」といった被害を被るケースも珍しくありません。

いくら審査なしでお金が必要な場合でも、クレジットカード現金化は行わないようにしましょう。

無職でも返済能力＆信用情報がしっかりしていれば借り入れも可能！

今回は、無職やニートでも借り入れ可能なカードローンについて詳しく紹介しました。
最後に、今回の記事のポイントを箇条書きにしてまとめていきます。

ぜひ当記事を参考に、自身の生活環境や借り入れ目的に合う最適なカードローンを選択しましょう。