「請求書ってクレジットカード払いできるの?」「請求書期日までに支払いが間に合わない・・」
こんな疑問・お悩みを抱えていませんか?
近年、請求書をクレジットカード払いする「請求書カード払い」サービスが普及しています。
請求書をクレジットカード払いすることで、支払期日を最大60日間延長できるため、法人や個人事業主の利用者数が急増しています。
銀行融資や貸金業のように審査や担保が不要で、クレジットカードさえ持っていれば誰でも利用可能な点も魅力です。
請求書カード払いを含む後払いサービス(BNPL)の需要は年々高まり、世界の電子商取引決済におけるBNPLシェアは以下のように急激な増加を示しています。
引用元:Buy Now Pay Later Statistics-finmasters
2019年からわずか4年間でシェアが7.5倍にまで拡大しており、2021年のBNPLの世界の市場規模は約1,200億ドルを突破。日本でも過去3年間で法人の方や個人偉業主の利用者数が急増しています。
- 請求書をクレジットカードで決済することで、請求書の支払い期限を最大60日間延長できる
- 審査・担保・必要書類が不要でクレジットカードさえあれば誰でも利用可能
- 本人名義で振込できるため、取引先に利用がバレない
- 支払い.comであれば最短1営業日後に振込を完了する
そこで本記事では請求書をクレジットカード払いする仕組みの解説に加えて、請求書カード払い優良5社を厳選してご紹介します。
今回ご紹介するおすすめの請求書カード払い会社TOP5は以下の通りです。
※本記事は弊社が公認会計士監修のもと作成されています。
支払い期日に追われている方には必見の内容になっているので、請求書のクレジットカード払いを検討されている方はぜひ最後までご覧ください。
請求書はクレジットカード払いが可能!
請求書はクレジットカード払いすることが可能です。
請求書をクレジットカード払いする「請求書カード払い」という新たな資金調達手段が近年普及しています。
支払期日を最大60日間延長できるうえ審査や面談が不要なため、法人や個人事業主から新たな資金調達手段として注目を集めています。
通常ファクタリングやビジネスローンなどの資金調達を行う際は、ほとんどの場合与信審査が行われ資金繰りが厳しく債権回収が困難と判断され審査に落ちてしまう事業者の方も珍しくありません。
一方で請求書のクレジットカード払いは審査が不要で、「資金繰りが悪化している法人の方」や「設立して間もない法人の方」であっても支払い期日を延長できることができます。
請求書のクレジットカード払いは、りそなホールディングスをはじめとした東証一部上場企業が多数参入しており、利用者も急増しています。
りそなホールディングスは11日、中小企業が銀行振込の請求書をクレジットカードで決済できるサービスを一部の店舗で試験的に始めたと発表した。支払いをカードにまとめることで事務作業を減らし、キャッシュレス決済を後押しする。振り込みよりも支払い期日を延ばせるため、資金繰りの改善も見込める。
引用元:りそな、振込請求書をカード払い-日本経済新聞
資本力のある会社が運営するサービスを選べば倒産や情報漏洩のリスクもないため、初めての方でも安心して利用することができます。
請求書の支払期日が迫っている方は、この記事を参考に自身の事業に最適な請求書カード払いサービスを選定して、安全に支払期日を延長してみてください。
請求書をクレジットカード払いする仕組みを解説
請求書をクレジットカード払いする仕組みは、以下のようになります。
- 利用者が請求書クレジットカード払いを利用する
- 請求書カード払い会社が請求者に対して請求額を立替える
- 請求書カード払い会社がカード会社から請求額+手数料を回収する
- 利用者がカード会社に対してクレジットカード決済する
請求書カード払い会社が利用者の請求書払いを立替えて、後日カード会社にクレジットカード決済を行うことで、支払い期日を延長できる仕組みです。
請求書カード払い会社から請求者に対して振り込む際は、本人名義で行ってもらえるためサービスの利用が請求者にバレることはありません。
支払い期日が迫っている方や取引先に資金繰り悪化がバレたくない方は、請求書のクレジットカード払いを検討されてみてください。
請求書をクレジットカード払いするために必要なサービス5社を厳選!
請求書をクレジットカード払いするためには、「請求書カード払い」を利用するのが賢明です。
即日入金や土日営業に対応している会社を選べば、支払い期日を最短で延長させることが可能です。
この章では弊社が公認会計士監修のもと請求書カード払いサービス優良5社を厳選してご紹介いたします。
請求書カード払いのおすすめサービスを比較した図は以下のようになります。
サービス名 | 支払いドットコム | invoyカード払い | ラボルカード払い | MoneyForward請求書カード払い | DGFT請求書カード払い |
---|---|---|---|---|---|
手数料 | 4% | 3% | 3〜3.5% | 2.8%※3 | 3% |
利用上限額 | カード上限額 | カード上限額 | カード上限額 | カード上限額 | カード上限額 |
最長延長期間 | 60日間 | 60日間 | 60日間 | 60日間 | 60日間 |
振込までの日数 | 最短1営業日後※1 | 3営業日以内 | 最短即日 | 最短3営業日 | 3営業日以内 |
利用可能ブランド | VISA MasterCard AmericanExpress※2 | Visa Mastercard JCB | Visa Mastercard JCB | Visa Mastercard AmericanExpress ※2 | Visa Mastercard JCB DinersClub |
対象者 | 法人・個人事業主 | 法人・個人事業主 | 法人・個人事業主 | 法人・個人事業主 | 法人・個人事業主 |
支払い先への通知 | × | × | × | × | × |
必要書類 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 |
審査・面談 | 不要 | 不要 | 初回のみ必要 | 不要 | 不要 |
土日営業 | × | × | 〇 | × | × |
運営元 | 株式会社クレディセゾン 株式会UPSIDER | FINUX株式会社 | 株式会社セレス | マネーフォアードケッサイ株式会社 | 株式会社デジタルガレージ |
詳細 | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
※2セゾンカードに限る
※3 スタートアップ企業に限る。該当しない場合の手数料は4%
請求書をクレジットカード払いする際は、運営が上場企業で信頼性の高いサービスを選ぶのが賢明です。
請求書カード払い会社は犯収法や割賦販売法に則って運営されておらず、安全性が担保されていないためです。
2020年に改正割賦販売法が新たに定められ、後払い類似サービスにおいて後払い期間が2カ月以内の場合、割賦販売法の規制を受ける必要性がなくなったのです。
中には、高額な手数料を請求するものや利用者の支払い能力を超える決済を要求する悪徳業者も存在するため、サービスの選定を慎重に行う必要があります。
この記事を参考に自信の事業に最適な請求書カード払いサービスを見つけてみてください。
支払いドットコムは最短1営業日以内に振込を完了させることができる
支払いドットコム | 詳細 |
---|---|
手数料 | 4% |
利用上限額 | カード上限額 |
最長延長期間 | 60日間 |
振込までの日数 | 最短1営業日後※1 |
利用可能ブランド | VISA・MasterCard・AmericanExpress※2 |
対象者 | 法人・個人事業主 |
支払先への通知 | × |
必要書類 | 不要 |
審査・面談 | 不要 |
運営元 | 株式会社クレディセゾン 株式会UPSIDER |
※2セゾンカードに限る
支払いドットコムは上場企業のクレディセゾンと法人向けクレジットカードを提供するフィンテック企業のUPSIDERが提携することで作られたBtoB決済サービスなので、倒産のリスクや不正に情報を取得されるリスクなく安心して利用できます。
リリースからわずか1年間で約15,000社を突破しており、利用継続率は99%と多くの法人や個人事業主の方から人気を博しています。
さらに支払いドットコムは、UPSIDERカードまたはセゾンカードを利用すれば申込み日から最短1営業日後には振込完了させられることも魅力の1つ。
UPSIDERカードは最短即日で発行できるため、カードを持っていない方でもその日のうちに発行して申込みまで行うことができます。
請求書のクレジットカード払いを初めて利用する方や、クレジットカードを持っていない方は支払いドットコムの利用を検討されてみてくください。
invoyカード払いは手数料が3%と他社と比べてリーズナブル
invoyカード払い | 詳細 |
---|---|
手数料 | 3% |
利用上限額 | カード上限額 |
最長延長期間 | 60日間 |
振込までの日数 | 3営業日以内 |
利用可能ブランド | Visa・Mastercard・JCB |
対象者 | 法人・個人事業主 |
支払先への通知 | × |
必要書類 | 不要 |
審査・面談 | 不要 |
運営元 | FINUX株式会社 |
invoyカード払いは手数料の安さが魅力で、業界最安値の3%で利用可能の請求書カード払いサービスです。
通常、請求書をクレジットカード払いする際の手数料は4%~5%が一般的なので、利息額を抑えたい方におすすめ。
例えば、利用申込み額が1,000,000円の場合の利用料の差は以下のようになります。
他社と比べて1万円以上手数料を抑えることができ、特に希望振込額が高額な方はinvoyカード払いの利用が最適だといえます。
またinvoyカード払いではGMOペイメントゲートウェイの3Dセキュアが導入されており、割賦販売法に基づいて適切な情報管理を実施されています。
カード情報の盗用による「なりすまし」などの不正使用を未然に防止するために
引用元:invoy-【事業者向け】請求書カード払い
本人認証サービス(3Dセキュア※)を導入しています。
初めての利用で不安の方、利息を抑えながら期日延長をしたい方はinovyカード払いで不正利用の心配なく安心して期日延長をすることができるでしょう。
ラボルカード払いは土日でも即日振込が可能
ラボルカード払い | 詳細 |
---|---|
手数料 | 3〜3.5% |
利用上限額 | カード上限額 |
最長延長期間 | 60日間 |
振込までの日数 | 最短即日 |
利用可能ブランド | Visa・Mastercard・JCB |
対象者 | 法人・個人事業主 |
支払先への通知 | × |
必要書類 | 不要 |
審査・面談 | 初回のみ必要 |
運営元 | 株式会社セレス |
ラボルカード払いは土日でも振込可能の請求書カード払いサービスです。
他社で請求書をクレジットカード払いする際は土日入金に対応しておらず、請求期日が土日にかぶっている場合は直近の金曜日までに振り込みを完了させる必要があります。
例えば、支払い期限が日曜日だった場合の申込日のタイムリミットを比較した結果は以下の図を参考にしてください。
ラボルラボルカード払いは24時間365日振り込みを実施しているため、当日の申込みであっても、日曜日の支払期限までに振込を間に合わせることが可能です。
さらに手数料も3%~3.5%で他社と比べてリーズナブル。ご利用の国際ブランドによって変動し、Visa・Mastercard®を使用すれば3%の手数料で請求書の期間を延長することができます。
請求書の支払期日が土日に被っている方、手数料を抑えながら請求書の期日を延長したい方はラボルの利用を検討されてみてください。
ラボルカード払いは初回利用の方限定で審査を受ける必要がある
ラボルカード払いは土日利用可能やリーズナブルな手数料などサービスが充実している反面、初回利用の方限定でフリーランス又は法人を証明する書類を提出する必要があります。
ラボルカード払いを初めて利用する際は、以下の書類のいずれか1枚を用意する必要があります。
実際に管理人がラボルカード払いを利用した際は、請求書を提示しただけで審査に通過しました。
確定申告書や開業書を見つけ出すのが面倒な方や、設立間もない法人の方で確定申告書の提出経験がない方は、請求書を提示して手間をかけずに期日延長をするようにしましょう。
MoneyForward請求書カード払いはスタートアップ企業に限り手数料2.8%で利用できる
MoneyForward請求書カード払い | 詳細 |
---|---|
手数料 | 4% |
利用上限額 | カード上限額 |
最長延長期間 | 60日間 |
振込までの日数 | 最短3営業日 |
利用可能ブランド | Visa・Mastercard・AmericanExpress※ |
対象者 | 法人・個人事業主 |
支払先への通知 | × |
必要書類 | 不要 |
審査・面談 | 不要 |
運営元 | マネーフォアードケッサイ株式会社 |
MoneyForward請求書カード払いは株式会社マネーフォアードを親会社として持つマネーフォアードケッサイ株式会社が運営するスタートアップ企業向けの請求書カード払いサービスです。
スタートアップ企業への待遇が厚く、VCやCVCなどの外部投資家からの調達実績がある方または直近で予定がある方に限り通常4%のところ、2.8%の手数料で利用することができます。
例えば、50万円の請求書払いを延長したい場合、一般的な手数料4%のものと比較すると6,000円も安くなります。
スタートアップしたばかりの企業の方は、MoneyForward請求書カード払いを利用するのが最適です。
MoneyForward請求書カード払いは現在サービスリリースキャンペーン実施中で、8/31までの利用申込みに限り手数料2.8%で利用可能!
スタートアップ企業に限らず、すべての法人・個人事業主の方に適用されます。
ただし、本キャンペーンは10/31以降はご利用いただけません。
手数料を抑えながら請求書カード払いをご利用されたい方は、お早めにMoneyForward請求書カード払いをに無料申し込みをしてみましょう。
DGFT請求書カード払いはDinersClubカードでも決済することが可能
DGFT請求書カード払い | 詳細 |
---|---|
手数料 | 3% |
利用上限額 | カード上限額 |
最長延長期間 | 60日間 |
振込までの日数 | 3営業日以内 |
利用可能ブランド | Visa・Mastercard・JCB・DinersClub |
対象者 | 法人・個人事業主 |
支払先への通知 | × |
必要書類 | 不要 |
審査・面談 | 不要 |
運営元 | 株式会社デジタルガレージ |
DGFT請求書カード払いは東証プライムの株式会社デジタルガレージと株式会社りそなホールディングスが共同で運営している、中小事業者を対象に資金繰りをサポートするサービスです。
DGFT請求書カード払いサービスは、利用可能の国際ブランドの幅が広く、VisaやMasterCard・JCBに加えてDinersClubカードも使用することができます。
普段DinersClubカードを利用している方にとって、ポイント還元を受け取りながら請求書払いを完済できるのは魅力の1つです。
例えばダイナースクラブカードを利用している方は1マイル=2円で換算すると還元率は2%となるため、DGFT請求書カード払いを利用した時の実質手数料は1%となります。
利息額を抑えたい方やダイナースクラブのカードを普段利用されている方はDGFT請求書カード払いの利用が最適です。ぜひ申し込んでみてください.
請求書のクレジットカード払いを利用した資金繰り成功事例
請求書のクレジットカード払いを実際に利用した方の資金繰り成功事例をご紹介いたします。
マネーコム編集部のアンケート調査とネットにある声を参照しています。
- 審査がなくて手数料も安かった
- 即日で振込してもらえた
- 取引先に利用がバレなかった
請求書のクレジットカード払いを利用した成功事例①審査がなくて手数料も安かった
請求書のクレジットカード払いは、他の資金調達サービスとは異なり審査が不要なため、どなたでも請求書の支払期日を最大60日間延長することが可能です。
必要書類や担保も不要で必要なものはクレジットカードのみ。資金繰りが悪化しており、請求書の支払いに追われている方でも気軽に利用できます。
また手数料も3~4%で、クレジットカードのポイント還元を受け取れることも考えると、銀行融資の利息とほとんど差がありません。
従業員の給与の支払いを2か月間先延ばしにすることで、その分先行投資ができ、大きく業績を伸ばすことができたという声も多く上がっています。
請求書のクレジットカード払いを初めて利用したのですが、審査もなくて手数料も4%と安かったのでとても良かったです!翌月中に入金が確定していたので、50日間ほど期日延長して余裕をもって請求書の支払いを間に合わせることができました!
請求書のクレジットカード払いを利用した成功事例②即日で振込してもらえた
請求書のクレジットカード払いは振込までの日数が短く、平均して3日ほどで振込が完了します。
特に、請求書カード払いサービスのラボルカード払いを利用すると、最短即日で利用することができます。
銀行融資やビジネスローンでは資金調達するのに1週間~2週間ほど要してしまい、請求書支払い期間の約半分を占めます。
支払期日が迫っている方は、請求書のクレジットカード払いを利用してみましょう。
ラボルカード払いを利用したのですが、10分ほどで申込みが完了し、その60秒後に振込完了メールが届きました。いままで資金繰りで困っていたのが馬鹿みたいでした。今後も使いたいと思います。
請求書のクレジットカード払いを利用した成功事例③取引先に利用がバレなかった
請求書のクレジットカード払いは取引先に利用がバレないのも魅力の1つ。
銀行振込やビジネスローンでは借入枠を利用するため、取引先に借入した事実がバレてしまいます。
もし仮に資金繰りの悪化がバレてしまうと、取引先との契約を切られてしまう可能性も十分にあります。
取引先との関係性が未だ十分でない方は、請求書のクレジットカード払いを利用して期日延長をするのが賢明です。
コスメ会社を経営しているのですが、お世話になっているマーケティング会社への請求書払いが間に合わず、設立間もないことから銀行からも融資が下りず疲れ果てていました。ネットを探したところ請求書のクレジットカード払いという手法を見つけて実際に利用してみたら、取引先にバレずに期日延長できたので無事に完済できました。もっと早く知りたかったです。
請求書をクレジットカード払いする7つのメリット
請求書をクレジットカード払いするメリットは以下の7つになります。
- 支払い期間を最大60日間延長できる
- 審査が不要でカードを持っていれば誰でも利用可能
- 取引先に利用がバレない
- 他の資金用達サービスと比べて手数料がリーズナブル
- カード決済で支払いを一元化することができる
- クレジットカードのポイントが貯まり実質手数料がさらに安くなる
- 税金や家賃の支払いにも利用できる
支払い期間を最大60日間延長できる
請求書をクレジットカード払いすることで支払い期間を最大60日間延長でき、期日に追われている方や請求書取引をこれから検討している方も、キャッシュフローを改善しながら決済することができます。
例えば、来月に100万円の入金が入るものの、今月の支払が間に合わない場合、請求書のクレジットカード払いを利用することで余裕をもって返済することができます。
また延長できる支払期日はクレジットカードの締め日と支払い日によって変動し、最大60日間支払い期間を延長できますがうまく利用しないと40日ほどしか延長できないケースもあるため仕組みをよく理解しておかなければなりません。
延長期間を最大限延長させるには、カードの締め日の直後に振込申請を行う必要があります。
例えばカードの締め日が毎月15日、支払い日が翌月10日の場合、延長期間の違いは以下の図のようになります。
- 締め日の1日後に振込申請を行った場合
- 締め日の1日前に振込申請を行った場合
締め日の直後に振込申請を行った場合、最大57日間の期日延長を行うことが可能。
さらにカードの支払日が3連休の土曜日の場合、3日後の火曜日に支払いが実行されるため、最大60日間延長することもできます。
一方で締め日の直前に振込申請を行ってしまうと、延長期間が30日間を切るケースもあり、請求書カード払いをうまく活用することができません。
請求書をクレジットカード払いする際は必ずカードの締め日と支払い日を確認して、締め日の直後に振込申請を行うよう調整するようにしましょう。
審査が不要でカードを持っていれば誰でも利用可能
請求書のクレジットカード払いは他の資金調達サービスとは異なり審査が不要なため、資金繰りが悪化している方や設立間もない法人の方でも利用することが可能です。
資金調達サービスのファクタリングとビジネスローンと比較した結果は以下を参考にしてください。
資金調達手段 | 審査・面談 | 必要書類 |
---|---|---|
請求書をクレジットカード払い | 不要 | 不要 |
ファクタリング | 必要 | 必要 |
ビジネスローン | 必要 | 必要 |
クレジットカードさえ持っていれば誰でも利用可能なのが、請求書をクレジットカード払いする魅力の1つ。
クレジットカードを所有していない方や利用限度額が余っていない方は、即日発行できるUPSIDERカードをぜひ発行してみてください。
取引先に利用がバレない
請求書のクレジットカード払いは取引先に利用がバレることはありません。
請求額を立替えて振込んでもらう際に、必ず本人名義で行ってもらえるためです。
実際に支払いドットコムの公式ホームページでは、振込の名義について以下のように明言されています。
Q:振り込み先に、支払い.comの利用は知られますか?
A:いいえ、知られることなくご利用可能です。振込名義もお客様がご自由に設定できるのでご安心ください。
引用元:支払い.com | 支払いドットコム【公式サイト】-よくある質問
もし仮に取引先に利用が知られてしまうと、「倒産しそうなのでは?」「経営状況が悪い会社とは契約を取りやめよう」と判断され取引が打ち切られる可能性も十分にあります。
資金調達サービスや後払いサービスを検討されている方は、取引先に利用がバレるリスクがない請求書カード払いの利用を検討されてみてください。
他の資金用達サービスと比べて手数料がリーズナブル
請求書をクレジットカード払いした際の手数料は3%~4%となっており、ファクタリングやビジネスローンなどの手数料と比べてリーズナブルな設定になっています。
他の資金調達と手数料を比較した結果は以下を参考にしてください。
資金調達手段 | 手数料 |
---|---|
請求書をクレジットカード払い | 3%~4% |
ファクタリング(2社間) | 10%~30% |
ビジネスローン | 年2%~14% |
特に初めて利用する方は、返済実績が乏しいため手数料が高くなる傾向があり、ファクタリングやビジネスローンでは上限で設定されるケースが多々あります。
請求書をクレジットカード払いした際は、最大でも4%の手数料で抑えられるため、出費を削減しながら支払い期間を延長することが可能です。
カード決済で支払いを一元化することができる
請求書をクレジットカード払いすることで、多種多様な請求書払いをクレジットカード決済で1つにまとめることができるため、経理管理を効率化することができます。
現金出納の手間や銀行振り込みのためにATMに出向く手間がなくなりコストダウンができるため、請求書カード払いの手数料を差し引いてもプラスに働く可能性もあります。
さらに現金の管理やお金の出し入れが一切不要になるため、盗難や紛失のリスクもなくなります。
コアな業務に対して、より時間を割きたい方にも請求書のクレジットカード払いは最適な手法だと言えます。
クレジットカードのポイントが貯まり実質手数料がさらに安くなる
請求書をクレジットカード払いすると、クレジットカードのポイント還元を受けれるため、実質手数料は利用手数料よりもさらに安くなります。
例えば、手数料4%の支払いドットコムを利用する際、ポイント還元率1%のUPSIDERカードで決済すると、実質手数料は3%で利用することが可能です。
資金調達をしながらポイントをためることができるサービスは大変貴重なので、クレジットカードのポイントを普段から活用している方にとっては、特に請求書クレジットカード払いがおすすめです。
税金や家賃の支払いにも利用できる
請求書のクレジットカード払いは、取引先への支払いだけでなく税金や家賃の支払いなどプライベートな用途でも利用可能です。
実際にラボルカード払いでは、利用用途が幅広いということを以下の明言しています。
Q:何の支払いが先延ばしできますか?
引用元:ラボルカード払い-よくある質問
A:家賃や経費、オンラインショッピングのお支払いなどあらゆる銀行振込でのお支払いにご利用頂けます。
※お申込みご本人様宛、個人宛、借金の返済等金融機関へのお振込みにはご利用頂けません。
ただし、以下に当たる行為はほとんどのサービスで利用規約により禁止されているため、行わないよう注意しましょう。
- クレジットカード料金を支払う行為
- 自社宛に振込を行う行為
- 現金化にあたる行為
- その他金融サービスへの支払いを行う行為(銀行融資等も不可)
請求書をクレジットカード払いする2つのデメリット
請求書をクレジットカード払いするデメリットは以下の2つになります。
- クレジットカードの限度額までしか振込できない
- 使えない国際ブランドが存在する
クレジットカードの限度額までしか振込できない
請求書のクレジットカード払いは審査不要で手数料もリーズナブルな反面、クレジットカードを所有していないと振り込みを行うことができません、
たとえクレジットカードを所有していても、利用限度額が希望振込額に達していないと利用できないため注意が必要です。
例えば、希望振込額が100万円でカードの利用残高が80万円の場合、20万円分の利用枠が不足しているため振り込みを行うことができません。
仮にクレジットカードを所有していない方は即日発行でき、審査も柔軟なUPSIDERカードの発行を検討されてみてください。
使えない国際ブランドが存在する
それぞれの請求書のクレジットカード払いサービスで利用できない国際ブランドが存在します。
サービスごとの利用可能の国際ブランドは以下の図を参考にしてください。
もし仮に、該当する国際ブランドのカードを持っていない場合は即日発行可能の新規発行を検討されてみてください。
請求書のクレジットカード払いと相性の良いおすすめのクレジットカードは以下を参考にしてください。
クレジットカード名 | 国際ブランド | 年会費 | 発行スピード | ポイント還元率 |
---|---|---|---|---|
UPSIDERカード | Visa | 無料 | 即日 | 1.0%~1.5% |
JCBカードW | JCB | 無料 | 3営業日~1週間 | 1.00~5.50% |
JCBカードは即日発行できるカードが執筆時点で存在せず、最短でも3営業日を要します。
JCBカードしか利用できない場合以外は、発行期間が短いUPSIDERカードの利用が最適です。
請求書のクレジットカード払いと類似の資金調達方法を比較!
請求書をクレジットカード払いする際は、手数料が安く審査が不要で充実したサービスを受けられますが、利用残高が十分にあるクレジットカードを所有していないと利用することができません。
中には、過去に金融事故を起こしたり申込みブラックになってしまい、新規のクレジットカードを発行できない方も多いのではないでしょうか。
そこでこの章では、請求書のクレジットカード払いと類似の資金調達方法をご紹介いたします。
ファクタリングとビジネスローンでは、審査が必要・手数料が高いなどのデメリットが存在するため、できるだけ請求書をクレジットカード払いして、カンタンに支払い期日を延長するようにしましょう。
ファクタリング
ファクタリングとは売掛金を現金化する資金調達サービスのことです。
銀行などからの借入や融資ではないため、負債が発生せず融資枠を消費しないのが特徴です。
手数料 | 10~30% |
利用上限額 | 10万円~上限なし |
入金スピード | 最短即日可能 |
赤字決算 | 〇 |
土日営業 | × |
対象者 | 法人・個人事業主※ |
支払い先への通知 | × |
必要書類 | 必要 |
審査・面談 | 必要 |
担保・保障人 | 不要 |
- 融資スピードが速い
- 取引先に利用がバレない
- 無担保・無保証で申し込み可能
ファクタリングは最短即日融資が可能なのが特徴の資金調達サービスです。
取引先を介さず債権売買を行う2社間ファクタリングであれば、取引先に利用がバレることもありません。
- 他の資金調達サービスと比べて手数料が高い
- 悪徳業者を見極める必要がある
- 売掛金がないとそもそも利用できない
ファクタリングは融資スピードが速い反面、10~30%と手数料が高い特徴があります。
またファクタリングは売掛金を売却することで資金調達を行うサービスであるため、売掛金がないとそもそも利用することができないため注意が必要です。
初めての方は利用実績の高いアクセルファクターがおすすめです。
大手ファクタリングサービスであるアクセルファクターは日本マーケティングリサーチ機構の調査のもと「安心して利用できるファクタリングサービスNo.1」に選定されており、2023年時点で累計契約数18,000件、買取額350億円を達成しています。
ビジネスローン
ビジネスローンとは個人事業主または法人の方向けの事業資金専用のローンのことです。
借入したお金は新規事業の立ち上げや運転資金など、事業にかかわる資金として利用することができます。
手数料 | 年2.0~14.0% |
利用上限額 | 最大1,000万円程度 |
入金スピード | 最短即日 |
赤字決算 | 〇 |
土日営業 | 〇※ |
※サービスによっては土日営業不可の場合もあり
対象者 | 法人・個人事業主 |
支払い先への通知 | 〇 |
必要書類 | 必要 |
審査・面談 | 必要 |
担保・保証人 | 不要 |
- 融資スピードが速い
- 総量規制の対象にならない
- 無担保・無保証で申し込み可能
ビジネスローンは他の融資サービスとは異なり、融資スピードが速いという特徴があります。
銀行融資や公的融資では融資を受けれるまでに2週間~1か月ほど要しますが、ノンバンク系のビジネスローンでは最短即日で融資を受けることも可能のため、資金調達を急いでいる方には最適なサービスです。
- 他の銀行融資と比べて金利が高い
- 取引先に利用がバレる
- 今後の融資の審査に通りずらくなるケースがある
一方でビジネスカードローンは他の銀行系融資サービスと比べ手数料が高く、今後の融資に悪影響が生じるデメリットが存在します。
資金調達を急いでいる方以外は他の資金調達サービスを利用するのが賢明です。
請求書のクレジットカード払いに関するQ&A
即日で振込できる請求書のクレジットカード払いサービスはある?
即日で振込を行うことができる請求書のクレジットカード払いサービスはラボルカード払いのみです。
ラボルカード払いの詳細は以下のようになります。
表中のロゴ画像をクリックすると、紹介ページに移動するためぜひ参考にしてください。
サービス名 | 振込までの日数 | 手数料 | 最長延長期間 | 利用可能ブランド | 審査・面談 | 土日営業 |
---|---|---|---|---|---|---|
ラボルカード払い | 最短即日 | 3〜3.5% | 60日間 | Visa Mastercard JCB | 不要 | 〇 |
コンビニで請求書のクレジットカード払いはできる?
コンビニの請求書支払いは原則現金のみで、クレジットカード払いを行うことはできません。
加えて、交通系電子マネー、iD、QUICPay、デビットカード、バーコード決済、QUOカード、楽天Edy、各種商品券においても請求書で支払いを行うこともできないため注意が必要です。
アメックスカードが使える請求書のクレジットカード払いサービスはどこ?
アメックスカードが使える請求書のクレジットカード払いサービスは以下を参考にしてください。
表中のロゴ画像をクリックすると詳細をチェックすることができるため、ぜひ参考にしてください。
サービス名 | 利用可能ブランド | 手数料 | 最長延長期間 | 振込までの日数 | 審査・面談 | 土日営業 |
---|---|---|---|---|---|---|
支払いドットコム | VISA MasterCard AmericanExpress※ | 4% | 60日間 | 最短1営業日後※1 | 不要 | ✕ |
MoneyForward請求書カード払い | Visa Mastercard AmericanExpress | 2.8%※3 | 60日間 | 最短3営業日 | 不要 | ✕ |