急にお金が必要になったり、不測の事態でアルバイト収入が途絶えてしまったりした場合、学生の方は「どこでお金を調達しよう…。」と不安になってしまいますよね。
そんな時に心強い味方となってくれるのが、学生カードローン(学生ローン)です。
この記事では、世間ではあまり周知されていない学生カードローンの基礎知識や、おすすめの学生カードローンについて紹介します。
また、審査通過のポイントや学生でも申込み可能な大手消費者金融カードローンについても解説しているので、ぜひ参考にしてください。
学生カードローンとは？基礎知識を解説
学生カードローン(学生ローン)とは、学生を専門に融資を行っているカードローンです。
カードローンは金融機関によって、大まかに「銀行系」、「消費者金融系」の2つに分けられますが、学生カードローンは「消費者金融系」に分類されます。
| 銀行系 | 消費者金融系 |
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また、テレビCMやネット広告などで目にする大手消費者金融(アコム、プロミスなど)と同様に、無担保・保証人なしで借入ができ、原則使用目的も自由です。
学生カードローンは消費者金融系のローンのため、銀行系よりも学生が申込みしやすく、学生の事情に配慮した審査が行われるといった特徴があります。
学費だけでなく、免許取得や引っ越しの費用、生活費の補填などにも使える学生カードローンは、いざという時、お金を借りたい学生の強い味方となる存在と言えるでしょう。
学生でも申し込める大手消費者金融3選
大手消費者金融は、学生カードローンを扱う中小消費者金融と比べて、利便性や会員サービスの品質面で優れています。
上限金利は大手消費者金融の方が若干高いですが、「借入返済を便利に行いたい」「サービスの良さを重視したい」といった学生の方は、ぜひ、大手消費者金融カードローンを検討してみてください。
ここでは、学生でも申込み可能な、おすすめの大手消費者金融を3社紹介します。
アイフル
アイフルのカードローンには、来店や郵送物不要、スマホだけで申し込みから契約までの手続きを完了できるという特徴があります。
| 公式サイト | アイフル公式サイト |
| 金利 | 3.0〜18.0% |
| 借入限度額 | 500万円 |
| 申込み方法 | web、店頭、電話、郵送 |
| 在籍確認 | あり |
| 最短即日融資 | 可能 |
| 土日の審査 | 可能 |
| 必要書類 | 身分証明書、収入証明書(※) |
| 未成年の申込み | 不可 |
※借入限度額50万円以上、または他社借入を含め100万円以上の場合
自宅や勤務先への電話による在籍確認がないため「カードローン利用がバレる」心配がありません。
アイフルは審査スピードも早く、審査時間・融資時間ともにWEB申込みなら最短25分。
最短即日融資にも対応しているので、緊急時や急にお金が必要になった場合に、学生の心強い味方となってくれますよ。
さらに新規契約時、契約日の翌日から30日無利息になる「最大30日間無利息0円サービス」を実施しています。
- 電話による在籍確認がなし
- 審査スピードが速く、審査時間・融資時間ともにWEB申込みなら最短25分
- スマホで申込みから契約・借入まで完了できる
- 新規契約対象の「最大30日間無利息0円サービス」を実施
プロミス
プロミスは、スマホアプリを活用した「アプリローン」が利用できるのが大きな特徴です。スマホアプリがローンカードの代わりとなるため、カードレスで借入・返済が行えます。
| 公式サイト | プロミス公式サイト |
| 金利 | 4.5～17.8% |
| 借入限度額 | 500万円 |
| 申込み方法 | web、店頭、電話、郵送 |
| 在籍確認 | あり |
| 最短即日融資 | 可能 |
| 土日の審査 | 可能 |
| 必要書類 | 身分証明書、収入証明書(※) |
| 未成年の申込み | 不可 |
※借入限度額50万円以上、または他社借入を含め100万円以上の場合
プロミスは審査スピードにも定評があり、アプリローンの場合、申し込みから最短30分の融資も可能。
最短即日融資にも対応しており、契約後、すぐにアプリを使って提携ATMから借入できるのも見逃せないポイントです。
また、プロミスでは新規契約の方を対象に、初回利用の翌日から30日間金利がゼロになる「30日間無利息サービス」を実施しています。
- 申込みから最短60分の融資が可能
- アプリ利用で、契約後すぐに提携ATMから借入可能
- 新規契約対象の「30日間無利息サービス」を実施
アコム
アコムは申込み条件が「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方」とシンプルなため、アルバイトで毎月収入がある学生の方は、問題なく申込み可能です。
| 公式サイト | アコム公式サイト |
| 金利 | 3.0〜18.0% |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 申込み方法 | web、店頭、電話、郵送 |
| 在籍確認 | あり |
| 最短即日融資 | 可能 |
| 土日の審査 | 可能 |
| 必要書類 | 身分証明書、収入証明書(※) |
| 未成年の申込み | 不可 |
※借入限度額50万円以上、または他社借入を含め100万円以上の場合
申込みはweb上から24時間365日いつでも可能、審査も最短30分で完了します。
申し込みから借入までは最短60分、最短即日融資も可能なため、「急にお金が必要になった！」事態にも、しっかり対応。
また、アコムでは新規ユーザーが安心してカードローンを利用できるよう、契約日の翌日から30日間金利が0円となる「30日間金利0サービス」を提供しています。
初回借入後、短期間で完済できる場合は、このサービスの利用で金利負担を大きく軽減できるので、ぜひ、検討材料にしてみてください。
- web上から24時間365日好きな時間に申込みできる
- 審査は最短30分、申込みから借入まで最短60分
- 新規契約対象の「30日間金利0サービス」を実施
おすすめの学生向けカードローン5選
ここでは、学生カードローン選びのポイントを踏まえ、おすすめの学生カードローンを5社ご紹介します。
学生カードローンは学生を対象としていますが、学生であっても20歳未満は申込みができないものや、高額融資に対応していないものもあります。
学生カードローン選びの重要ポイントは、「金利」「融資限度額」「申込み可能年齢(貸付対象年齢)」です。
いざという時、年齢を理由に申込みができなかったり、必要な額のお金が借りられないといったことにならないよう、しっかりチェックしてみてください。
ニチデン 学生ローン
ニチデンは1967年創業、大阪・奈良に拠点を置く老舗の消費者金融です。
| 金利 | 9.125% |
| 借入限度額 | 30万円 |
| 申込み方法 | web、店頭 |
| 在籍確認 | 原則なし(審査状況によって実施) |
| 最短即日融資 | 可能(平日・午後2時までの受付) |
| 土日の審査 | 不可 |
| 必要書類 | 学生証、運転免許証・健康保険証などの身分証明書 |
| 未成年の申込み | 不可 |
| 貸金業協会登録 | 奈良県知事(5)第01139号／大阪府知事(5)第12923号 |
| 公式サイト | ニチデン公式HP 学生ローン |
ニチデン学生ローンは「実質年率9.125％」となり、その金利の低さは、数ある学生ローンの中でも群を抜いています。
また、返済期間も最長5年に設定可能なため、まだ安定した収入のない学生の方でも、比較的余裕をもった返済が可能です。
審査スピードにも定評があり、平日午後2時までの受付完了が条件で最短即日融資にも対応しています。
なお、融資対象地域は「大阪府・京都府・兵庫県・和歌山県・奈良県・滋賀県・三重県」と近畿地方に限定となっています。
- 金利「「実質年率9.125％」と、学生カードローンの中でも特に低金利
- 返済期間も最長5年に設定可能で、比較的余裕をもった返済できる
- 審査スピードが早く、最短即日融資にも対応
学協 学生ローン
学協は東京の三軒茶屋本店をはじめ東京に3店舗、神奈川に1店舗展開している、学生ローン専門の消費者金融です。
| 金利 | 16.4%(月利1.35%) |
| 借入限度額 | 1万円〜40万円 |
| 申込み方法 | web、店頭 |
| 在籍確認 | 原則なし(審査状況によって実施) |
| 最短即日融資 | 可能 |
| 土日の審査 | 土曜のみ可(日曜休み) |
| 必要書類 | 学生証、身分証明書、銀行キャッシュカード |
| 未成年の申込み | 18歳から申込み可能(来店契約のみ、web申込み不可) |
| 貸金業協会登録 | 関東財務局長(6)第01344号 |
| 公式サイト | 学協HP 学生ローン |
学協学生ローンの貸付条件は「借入可能額40万円」「実質年率16.4％」、どちらも学生ローンの中では平均的な設定となっています。
学協は、丁寧で対応に定評があり、相談に親身に対応してくれることから、学生でも安心して利用できる点が高く評価されています。
また、学生であれば未成年でも融資の相談にのってもらえるため、年齢を理由に他の学生ローンに申し込めない方は、学協を選択肢のひとつとして検討すると良いでしょう。
審査スピードも比較的早く、最短即日融資も可能。
申込みに必要な書類も「学生証＋身分証明書(運転免許証、健康保険証など)」でOKなので、事前準備に手間や時間がかからないのも嬉しいポイントです。
- 対応が丁寧で相談に親身に対応してもらえる
- 審査スピードが比較的早く、最短即日融資にも対応
- 申込みに書類は「学生証＋身分証明書」でOK
アミーゴ 学生ローン
アミーゴは1982年創業の、新宿区高田馬場に店舗を構える学生ローン専門の消費者金融です。
| 金利 | 14.4~16.8% |
| 借入限度額 | 3万円～50万円 |
| 申込み方法 | web、店頭 |
| 在籍確認 | 原則なし(審査状況によって実施) |
| 最短即日融資 | 可能 |
| 土日の審査 | 不可 |
| 必要書類 | 学生証、免許証または健康保険証、銀行キャッシュカード |
| 未成年の申込み | 不可 |
| 貸金業協会登録 | 東京都知事(4)第31342号 |
| 公式サイト | アミーゴ公式HP 学生ローン |
学生ローンの貸付条件は、「借入可能額50万円」「実質年率14.4~16.8%」となり、金利は申込時に出す書類や、お金の使用目的などによって変動します。
例えば、使用目的を学費に制限した「学費目的ローン」の場合、「15.6％」の金利適用となります。
また、通常の学生ローンの場合は、収入証明書の有無で金利が決定し、収入証明書ありで「16.2％」、収入証明書なしで「16.8％」の金利が適用されます。
アミーゴの学生カードローンは、学費を低金利で借りたい、アルバイト収入などの収入証明書を準備できるという方におすすめです。
- 学費目的ローンが「15.6％」と低金利
- 審査スピードが比較的、最短即日融資に対応
- 1982年創業と30年以上の実績がある
カレッヂ 学生ローン
カレッヂは1977年創業、新宿区高田馬場に店舗のある学生ローン専門店です。
| 金利 | 17.00% |
| 借入限度額 | 50万円 |
| 申込み方法 | web、店頭、電話 |
| 在籍確認 | 原則なし(審査状況によって実施) |
| 最短即日融資 | 可能 |
| 土日の審査 | 土曜のみ可 |
| 必要書類 | 学生証、免許証または健康保険証
キャッシュカード、公共料金の領収書(※) |
| 未成年の申込み | 18歳から申込み可能 |
| 貸金業協会登録 | 東京都知事(13)第01345号 |
| 公式サイト | カレッヂ公式HP 学生ローン |
※来店申込みの場合は不要
学生ローンの貸付条件は「借入可能額50万円」「実質年率17.0％」ですが、未成年(成人前)の申込みの場合、利用可能額上限は10万円に制限されます。
カレッヂは、一般的な学生ローンと比較して選べる返済方法が多いなど、利便性が高いのが魅力です。
下記、必要書類さえそろえれば、ネット上から簡単にデータ送信できるので、手続きに手間や時間はそれほどかかりません。
契約完了後に発行される「カレッヂカード」は、セブン銀行ATMで借入・返済ができるためとても便利です。
- 他の学生ローンより返済方法が多く、利便性が高い
- セブン銀行ATMで借入・返済が可能
- 土曜日も審査に対応、最短即日融資も可能
フレンド田 学生ローン
フレンド田は1976年創業の、新宿区高田馬場に本店を置く学生ローン専門点です。
| 金利 | 12.0~17.0% |
| 借入限度額 | 50万円 |
| 申込み方法 | web、店頭、電話 |
| 在籍確認 | 原則なし(審査状況によって実施) |
| 最短即日融資 | 可能 |
| 土日の審査 | 土曜のみ可 |
| 必要書類 | 学生証、免許証または健康保険証 |
| 未成年の申込み | 18歳から申込み可能 |
| 貸金業協会登録 | 東京都知事(9)第15294号 |
| 公式サイト | フレンド田HP 学生ローン |
学生ローンの貸付条件は「借入可能額50万円」「実質年率12.0％～17.0％」となり、満18歳以上の学生の方が申込みできます。
金利は申込み内容によって決定しますが、新規申し込み時は上限金利の「17.0％」が基本金利となると考えておきましょう。
申込みに必要な書類は「学生証＋運転免許証または健康保険証」と少ないですね。
ただし、未成年の方の申込みには、保護者の同意書が必須になります。
- 未成年(満18歳以上)の学生でも申込みできる
- 申込み書類が「学生証＋運転免許証または健康保険証」と少ない
- 土曜日も審査に対応、最短即日融資も可能
おすすめカードローン比較表
以下は前項でご紹介した、おすすめカードローン8選について「金利、融資可能額、申込可能年齢」を比較した表です。
学生カードローンの比較検討にお役立てください。
| 種別 | 金利 | 融資限度額 | 申込可能年齢 | |
| アイフル | 消費者金融 | 3.0〜18.0% | 1万円〜800万円 | 20歳以上 |
| プロミス | 消費者金融 | 4.5～17.8% | 1万円〜500万円 | 18歳以上※ |
| アコム | 消費者金融 | 3.0〜18.0% | 1万円〜800万円 | 20歳以上 |
| ニチデン | 学生ローン | 9.13% | 1万円〜30万円 | 20歳以上 |
| 学協 | 学生ローン | 16.40% | 1万円〜40万円 | 20歳以上 |
| アミーゴ | 学生ローン | 14.4~16.8% | 3万円〜50万円 | 20歳以上 |
| カレッヂ | 学生ローン | 17.00% | 1,000円〜50万円 | 18歳以上 |
| フレンド田 | 学生ローン | 12.0~17.0% | 1万円〜50万円 | 18歳以上 |
学生カードローンのメリットデメリット
学生カードローンは、中小消費者金融のカテゴリになるため、大手消費者金融のカードローンとは異なる特徴があります。
ここでは、自分に合ったお金の借り方を正しく理解できるよう、学生カードローンの特徴、メリット・デメリットを解説します。
学生カードローンのメリット
学生カードローンは、学生が安心してお金を借りられるよう配慮した設計となっています。主なメリットは次の3つです。
申込み条件がシンプル
学生カードローンの利用条件は、基本的に下記3点です。
「申込み対象年齢に達し、安定した収入がある学生」
この3点を満たした学生であれば、誰でも申込みができるため、銀行系カードローンと比較して、申込みのハードルが低いのが大きなメリットと言えるでしょう。
ここで、「学生カードローンにおける「安定した収入」の意味は、基本的に「同じ職場でアルバイトを継続し、毎月収入を得ている」ことを指します。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している会社によっても基準が異なりますが、基本的には同じ職場で定期的にアルバイトをしていれば問題ないと考えられます
また、総量規制により、貸金業者からの借入は「年収の1/3まで」と規制されています。
このことから、学生カードローンの安定した収入を「最低でも月収3万円以上の継続収入」とする意見も見られます。
定期的にアルバイト収入を得ている学生の方であれば、極端に収入が低い場合を除き、収入を理由に「申込み不可」と判断されることはないので安心してください。
借入までの手続きが早い
学生カードローンは、審査時間が短く、申込みから借入までのスピーディーという特徴があります。
急な出費にも、迅速に対応してもらえるというのは心強いですよね。
この記事で紹介している学生カードローン5社、大手消費者金融カードローン3社は、いずれも審査スピードに定評があり、最短即日融資(※)にも対応しています。
※最短即日融資の条件や受付時間は、各社で異なるので要確認
金利が低い学生カードローンがある
「おすすめカードローンの比較表」で紹介していますが、学生カードローンは大手消費者金融カードローンと比較して、上限金利が低く設定されています。
金利が低いということは、利息の負担が少ないことを意味します。
収入がまだ少ない学生の方にとって、これは見逃せないポイントと言えるでしょう。
ここで「下限金利が低い大手消費者金融の方が、実は学生カードローンよりお得では？」と考える方もいるかもしれませんね。
しかし、学生が新規でカードローンの契約する場合、基本的に「上限金利」が適用されます。
学生が利用できるカードローンを比較検討する際は、下限金利ではなく「上限金利」に注目しましょう。
学生カードローンのデメリット
学生カードローンは、銀行や大手消費者金融カードローンと比較すると、利便性が低いという欠点があります。主なデメリットは次の3つです。
借り入れできる金額が少ない
学生カードローンは、収入の少ない学生専門のローンであることから、借入可能額の上限が「30万円～50万円」と低めの設定となっています。
そのため、「海外留学の費用を全額借りる」など、大きな金額の借入目的で利用するのは難しい点に注意が必要です。
返済方法が限定的で利便性が低い
学生カードローンの返済方法は、一部を除き、基本的に「店頭で現金返済」「銀行振込」の2種類です。
銀行や大手消費者金融のカードローンが、提携ATMやネットバンキングを利用した返済に対応していることを考えると、学生カードローンの返済方法は利便性が低いです。
「できるだけ返済にかかる時間や手間、お金を省きたい」という方は、多彩な返済方法に対応している「大手消費者金融カードローン」を検討するとよいでしょう。
アルバイトやパートで定期収入があれば申し込めます。
申込みで必要となる書類が多い
学生カードローンは、申込み時に「学生であること」を証明しなくてはなりません。
そのため、銀行や大手消費者金融のカードローンの申込時と比べると、提出する必要書類が多くなるのがネックです。
基本的に、学生カードローンの申込みで必要な書類は以下の3点です。
※ローン会社によっては、公共料金の領収書・請求書や収入証明書、学費請求書等が必要となるケースもあり。
複数の書類を準備するのは手間と時間がかかりますが、必要書類に不備があると、審査に時間がかかったり、申込み自体断られたりするおそれもあります。
学生カードローンに申込む際は、面倒でも書類の事前準備をしっかり行っておきましょう。
学生カードローンの審査通過のためのポイント
学生カードローンでは、申込者が提出した情報を書類を元に、下記に関する審査・調査が行われます。
学生カードローンは社会人を対象としたカードローンの審査よりも、通過ラインの低い審査です。
このことを踏まえ、学生カードローンの審査通過のために押さえておきたいポイントは、以下の2つです。
では、この2つのポイントをわかりやすく解説します。
借入希望額は必要最低限に設定
学生カードローンの申込みでは「希望する借入可能額」を申告しますが、この際、必要最低限の金額を設定することをおすすめします。
借入可能額の希望が大きければ大きいほど、その金額に見合った返済能力や年収が必要となり、審査通過のためのハードルも高くなります。
最低限ハードルを下げるためにも、借入可能額は可能な限り少ない金額で申告するようにしましょう。
申込み情報は正確に記入する
カードローン初心者の中には、申込みの際、審査が有利になるだろうと考えて「年収」「勤続年数」などを盛って申告したり、「他社借入額」「他社借入件数」を少なく記入したりする方がいます。
しかし、これらのごまかし・虚偽記載は、発覚すると審査に多大な悪影響を与えるため、絶対に行わないようにしましょう。審査落ちにつながる可能性大です。
また、仮に審査をすり抜け契約にこぎ着けたとしても、後日、虚偽の記載が見つかった場合、その時点で強制契約解除・残金一括返済などのペナルティが科されます。
こういった取り返しのつかない事態を招かないためにも、申込み情報は正確に記入し、嘘やごまかしのない申込みをしましょう。
また在籍確認時の嘘もNGです。
バレると強制解約になるだけでなく、最悪の場合は詐欺罪が適用されます。
学生カードローンよくある質問
ここでは、学生カードローンの利用や申込み・審査に関する「よくある質問」と、その回答を紹介します。
家族に内緒でお金を借りられますか？
学生カードローンは、家族に内緒でお金を借りられることもあります。
学生カードローンでは、基本的に家族に知られないよう配慮した申込み方法・借入方法が用意されているので安心してください。
ご家族にお申込み、お借入れをお伝えすることはありません。
ご家族には内緒でお借入したいという方がほとんどですので、ご安心ください。
ご同居の場合、契約書類を郵送する際は社名を伏せて送らせていただくことも可能です。引用元：学生ローンアミーゴ よくある質問
ただし、返済が遅れると、登録電話番号に延滞に関する通知が行われたり、登録住所に督促状が発送されたりします。
家族と同居している場合、この通知や督促状がきっかけとなり、借入が発覚する可能性があるので要注意です。
さらに、長期延滞の場合、本人の登録住所の他、帰省先等にも連絡される場合が多く、家族と別居していても借入を知られてしまうケースもあります。
事情によっては、返済期日の先延ばしなどに対応してもらえるので、延滞に関する電話や郵送物の発送を回避できます。
在籍確認の電話はアルバイト先に連絡されますか？
基本的にアルバイト先に連絡(在籍確認)があるかどうかは、カードローン会社によります。
学生カードローンの多くは、公式サイトで「バイト先などに連絡は致しておりません」など明記しています。
しかし、審査の結果、在籍確認が必要と判断された場合は、申込者本人に同意を得た上で、電話連絡されるケースも多々あります。
どうしてもアルバイト先に連絡をされたくない場合は、申込みの時点で相談しておくことをおすすめします。
まとめ
急にお金が必要になった時、学生の方は融資を受ける手段が限られるため、不安や悩みをひとりで抱え込んでしまいがちです。
そんな学生の強い味方となってくれるのが、学生カードローンです。
学生カードローンは学生専門と銘打っているだけあり、「お金を借りたい学生の事情」にしっかり配慮した商品設計となっています。
また、学生カードローンより利便性が高く、多様なサービスを受けたいといった場合は、学生でも申込み可能な、大手消費者金融カードローンがおすすめです。
