銀行系カードローンの多くは、消費者金融系よりも金利が抑えられています。
auじぶん銀行カードローンに関しても、他社ローンよりお得に借り入れ可能。
申し込みを検討している方は多いのではないでしょうか？
本記事では、auじぶん銀行カードローンの審査に焦点を当てて解説します。
- auじぶん銀行カードローンの審査基準
- 審査落ちする理由
- auじぶん銀行カードローンの金利
auじぶん銀行カードローンの増額方法についても解説しています。
ぜひ参考にしてください。
auじぶん銀行カードローンの審査基準
auじぶん銀行カードローンは銀行系のカードローンです。
アイフルやSMBCモビットなどの消費者金融系よりも厳しい審査が予想されます。
審査難易度は高く、具体的な利用条件は以下の通り。
カードローンの審査で最も重視されるのは返済能力です。
正社員でなくても、アルバイトやパートで定期的な収入があれば、auじぶん銀行カードローンに申し込めます。
また商品名にauという名前が付きますが、auスマホユーザー以外も利用できます。
後述するau IDも発行できるので、金利優遇サービスを受けることが可能です。
auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる理由
ここでは、auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる理由を解説します。
- 総量規制に引っかかった
- 複数のカードローン会社に申し込んだ
- 在籍確認が取れなかった
- 申込内容に不備があった
総量規制に引っかかった
総量規制とは、年収の1/3までしか借り入れられないと定めた法律のこと。
申込時に年収の1/3を超える金額を設定すると、総量規制に引っかかるので審査落ちします。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています
（参考：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1までです」）
借入希望額の最大額で申請せず、余裕を持って最低限度からのお申し込みをお勧めいたします。
複数のカードローン会社に申し込んだ
一度に複数のカードローン会社に申し込むのも避けた方が賢明です。
「複数の消費者金融を利用する＝返済能力がない」と判断され、審査落ちの原因になります。
auじぶん銀行カードローンなどの貸金業者は、信用情報を開示することで申込者の金融データをチェックできます。
カードローンの申込履歴はもちろん、過去の返済遅れや滞納状況もばれるのでご注意ください。
在籍確認が取れなかった
auじぶん銀行カードローンの審査では、会社への在籍確認が行われます。
在籍確認とは、申込者が勤務先で本当に働いているのかチェックする作業です。
担当者からの電話に出られなかった、違う部署に電話がかかってきたなど、在籍確認に失敗するケースは多々あります。
カードローン会社の大半で行われるので回避できません。
電話のかかってくる日時を指定するなどして、失敗しないよう心がけましょう。
申込内容に不備があった
申込内容に不備がある場合も審査落ちの理由になります。
auじぶん銀行カードローンの申込時に求められる情報は以下の通りです。
また、申込内容に虚偽の情報を記載することはNGです。
審査落ちはもちろん、auじぶん銀行カードローンのブラックリストに登録される可能性もあります。
auじぶん銀行カードローンの審査結果はいつわかる？
auじぶん銀行カードローンの審査結果は最短翌日以降になります。
仮審査であれば当日中に連絡が来るという情報もありますが、本審査は翌日以降の回答。
申し込んだ日のうちに借り入れることはできません。
審査状況は「auじぶん銀行ローンセンター」で確認可能です。
連絡先は以下の通り。
| 電話番号 | 0120-926-800 |
| 営業時間 | 平日：9:00～20:00 土日祝：9:00～17:00 |
auじぶん銀行カードローンの金利は低い・高い？
auじぶん銀行カードローンの金利は1.48%～17.5%です。
消費者金融系のカードローンと比較した場合、上限金利・下限金利ともに低く抑えられています。
| カードローン会社 | 金利 |
| auじぶん銀行カードローン | 1.48%～17.5% |
| アイフル | 3.0%～18.0% |
| SMBCモビット | 3.0%～18.0% |
| アコム | 3.0%～18.0% |
負担の少ないカードローンをお探しの方におすすめです。
au IDで金利優遇
auじぶん銀行カードローンでは、au IDユーザー向けの「金利優遇」を用意しています。
| コース名 | 金利 |
| 通常 | 1.48%～17.5% |
| au限定割り | 1.38%～17.4% |
| 借り換えコース | 0.98%～12.5% |
例えば借り換えコースの場合、au IDをもっていると金利が年0.5%優遇されます。
適用条件は以下の通りです。
- au IDユーザー
- 借り換え可能限度額が100万円以上
- auじぶん銀行カードローンからの借入金で他社ローンを返済
au IDはauユーザーでなくても取得できます。非常にお得なサービスなので、積極的に活用しましょう。
au IDの新規登録方法に関してはこちらを参考にしてください。
返済シミュレーション
カードローンの利息は「借入金額×金利÷365日×借入日数」で求められます。
auじぶん銀行カードローンでの借入金額が30万円の場合、借入日数ごとの利息は以下の通り。
【借入金額30万円】
| 借入日数 | 利息 |
| 30日 | 約4,315円 |
| 50日 | 約7,192円 |
| 100日 | 約14,384円 |
auじぶん銀行カードローンのメリット3選！負担を減らしたい方におすすめ
auじぶん銀行カードローンには下記のようなメリットがあります。
- 最小返済額が1,000円から
- 全ての手続きがスマホ完結
- ATM手数料0円
それぞれ詳細をチェックしていきましょう。
最小返済額が1,000円から
auじぶん銀行カードローンの最小返済額は1,000円からになっています。
【借入残高10万円の場合】
| 金利 | 最小返済額 |
| 9%以下 | 1,000円 |
| 9%超13%以下 | 1,500円 |
| 13%超 | 2,000円 |
最小返済額とは、毎月返済すべき最低金額のことです。
例えば借入残高10万円、適用金利が17.0%の場合、毎月2,000円だけ返済すれば延滞になりません。
カードローンを利用していると計画通りに返済が進まないときがあります。
auじぶん銀行カードローンなら、最高でも2,000円支払えば問題ないので安心です。
全ての手続きがスマホ完結
auじぶん銀行カードローンは、申し込みから契約までをスマホで完結できます。
明細書の郵送もなく、利用状況はWEB上で確認可能です。
手軽にカードローンを利用したい方にぴったりでしょう。
ATM手数料0円
auじぶん銀行カードローンは、利用時間帯や回数に関わらず、ATM手数料が無料です。
借入時はもちろん、返済時も0円でコンビニATMを利用できます。
auじぶん銀行カードローンの返済方法
auじぶん銀行カードローンの返済サイクルは「期日指定返済」と「35日ごと返済」の2種類です。
| 返済サイクル | 返済方法 |
| 期日指定返済 | ATM、口座引落 |
| 35日ごと返済 | ATM |
期日指定返済には2パターンの返済方法が用意されています。
返済日も指定できるので、期日指定返済を選んだ方がいいでしょう。
ATMで返済
auじぶん銀行カードローンをATMで返済する場合の流れは以下の通りです。
セブン銀行やゆうちょ銀行など幅広いATMと提携しています。
- 三菱UFJ銀行
- セブン銀行
- ローソン銀行
- E-net
- ゆうちょ銀行
口座引落で返済
auじぶん銀行カードローンを口座引落で返済する流れは以下の通りです。
引き落としの際に手数料はかかりません。
また、お知らせメールを設定しておけば、入金忘れによる返済遅れを防げます。
auじぶん銀行カードローンの増額方法
auじぶん銀行カードローンを増額するためには、「au銀行ローンセンター」に連絡する必要があります。
【連絡先】
| 電話番号 | 0120-926-800 |
| 営業時間 | 平日：9:00～20:00 土日祝：9:00～17:00 |
またカードローンの増額審査では利用実績がチェックされます。
申込者の返済能力などを確認し、問題なければ利用限度額がアップする仕組みです。
ただ、増額審査の結果によっては利用限度額が下がってしまう可能性もあるのでご注意ください。
まとめ
今回は、auじぶん銀行カードローンの審査に関してご紹介しました。
- auじぶん銀行カードローンの審査は甘くない
- 審査落ちは総量規制や申込内容の不備などが原因
- 消費者金融系と比較して低金利
- 申し込みから借り入れまでスマホ完結
- au IDユーザーなら金利優遇が適用
中でも注目してほしいのが金利優遇です。
au IDユーザーであれば、年0.5%の金利優遇が適用されます。
申し込みから借り入れまでスマホで完結し、毎月1,000円～2,000円返済すれば延滞の心配もありません。
負担の少ないカードローンをお探しの方におすすめです。
